初心者でもわかる！外貨預金で大切な計算式

まず外貨預金で使われる用語について、わかりやすくご説明します。

損益分岐点とは利益と損失の境目の水準を示しています。損益分岐点はブレークイーブンポイントとも呼ばれており、この言葉も覚えておくといいでしょう。
外貨預金の場合、利益と損失の境目となる為替レートの水準を指します。損益分岐点を把握することで、為替レートの変動から生じる為替差損益を計算することもできます。

為替差損益とは、為替差益と為替差損を組み合わせた言葉です。
為替差益は、外貨預金で外貨を保有した後に為替レートの変動によって利益となった部分の金額、為替差損は損失となった部分の金額を意味しています。

為替レートの水準によってどれくらい為替差損益が発生するのか、計算する方法は後ほどご説明します。

次に、損益分岐点の計算方法についてご説明します。
外貨預金で損益分岐点を計算する際は、TTSやTTB、TTMといった銀行が定めるレートを用いて計算をします。

次に外貨預金の為替差損益の計算方法について説明します。
為替差損益は、為替レートの変動によって利益もしくは損失となった部分の金額です。
正確な損益を把握するには、為替レートのほかに利息や税金といった要素を細かく確認しなければならないため、算出が難しい場合もあります。しかし、本記事でご説明する計算式を理解すれば、大体の利益や損失を計算できるようになるため、参考にしていただくと良いでしょう。

外貨預金を3回に分けて預け入れした場合を例に考えてみましょう。各レートは1米ドル＝98円、100円、102円で、20,000円ずつ預け入れしており、結果的に600米ドル保有しているものとします（ここでは金利や税金は考慮していません）。

現在の為替レートが1米ドル＝110円の場合、以下のような計算方法で為替差損益を計算します。

三菱ＵＦＪ銀行ではシミュレーションツールを提供しており、米ドル、ユーロ、豪ドル等の通貨で外貨定期預金を保有した場合の満期時の受取額や為替差損益、利回りの目安を把握できます。
また損益分岐点について、外貨建ての利息金額を勘案して計算してくれるため、期間に応じた損益分岐点の為替レートを把握することが可能です。

例えば、5円円安に推移した場合にどの程度の為替差益が発生するのか、または5円円高に推移した場合にどの程度為替差損が発生するのかも自動計算してくれます。いつ円に戻せばいいのかという目安として利用することができるでしょう。

このように便利なツールを利用しながら外貨預金で必要な計算式や理解しておくべきポイントを勉強すると良いのではないでしょうか。

円安、円高になったらどうなるのか、リスクやメリットについてのくわしい情報、預け入れや引き出しのタイミングについてなど、外貨預金についてもっとくわしく知りたい方に向けてのコンテンツをご用意しました。