iDeCoの加入資格と拠出限度額
加入資格と拠出限度額
国民年金の被保険者であれば、原則加入できます。
就労状況により、加入資格や拠出可能な掛金額が異なります。
掛金は月額5,000円以上から、1,000円単位で決められます。
就労状況により、加入資格や拠出可能な掛金額が異なります。
掛金は月額5,000円以上から、1,000円単位で決められます。
公的年金を受給された方（繰り上げ請求した場合を含む）、iDeCoの老齢給付金を受給された方は、原則加入できません。
- 公的年金を受給された方（繰り上げ請求した場合を含む）、iDeCoの老齢給付金を受給された方は、原則加入できません。
（ただし、障害基礎年金を受給している方等は加入できます） - 国民年金基金の掛金、または国民年金の付加保険料と合算した金額です。
- 企業型確定拠出年金のことを指します。
- 確定給付企業年金(DB)、厚生年金基金、石炭鉱業年金基金、私立学校教職員共済のことを指します。
企業型DCとiDeCo併用時の拠出限度額
企業型DC加入者も、原則iDeCoに加入できるようになりました。
以下の加入要件を満たしているかご確認ください。
以下の加入要件を満たしているかご確認ください。
- 企業型DC・iDeCoの掛金が年単位拠出でないこと
- マッチング拠出を利用していないこと
- 拠出額が上限内であること
<企業型DCとiDeCo併用時の拠出限度額>
| 企業型DCのみ加入 | 企業型DCと 確定給付企業年金(DB)等に加入 |
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|---|---|---|
| 企業型DCの事業主掛金 | 月額 5.5万円以内 | 月額 2.75万円以内 |
| iDeCoの掛金 | 月額 5.5万円－各月の企業型DCの 事業主掛金 （上限 月額2万円） |
月額 2.75万円－各月の企業型DCの 事業主掛金 （上限 月額1.2万円） |
2024年12月から法改正によりiDeCoの拠出限度額が変わります
確定給付型の他制度に加入する場合（公務員を含む）、1.2万円→2万円に引き上げられます。
ただし、企業型DCの事業主掛金と他制度掛金相当額が高い場合、iDeCoの拠出限度額が減少または拠出できなくなることがあります。
詳細はお勤め先ご担当者にご確認ください。
ただし、企業型DCの事業主掛金と他制度掛金相当額が高い場合、iDeCoの拠出限度額が減少または拠出できなくなることがあります。
詳細はお勤め先ご担当者にご確認ください。
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iDeCoの拠出限度額（上限2万円）
＝月額5.5万円 ー（各月の企業型DCの事業主掛金額＋他制度掛金相当額）
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掛金について
掛金は少額でも！自分で自由に決めることができます。
掛金は、拠出限度の範囲内で月額5,000円以上、1,000円単位で自由に決められます。
掛金額は、1年（12月分の掛金から翌年11月分の掛金の間）に1回のみ変更も可能です。
掛金額は、1年（12月分の掛金から翌年11月分の掛金の間）に1回のみ変更も可能です。
まとめて掛金を支払うこともできます。
例えばボーナス時期に掛金をまとめて拠出するなど、あらかじめ決めた任意の月にまとめて納付する年単位拠出も可能です。
年単位拠出のご注意事項
- 必要な手続き
掛金額を毎月定額でなく月別に指定したい場合は、「加入者月別掛金額登録・変更届」を提出し、事前に拠出の年間計画（「当年の掛金額」および「翌年以降の掛金額」）を設定する必要があります。過去に遡って拠出することはできません。 - 掛金の拠出方法
12月から翌11月までの拠出期間を1年とみなします。この1年を加入者の方が任意に区分し、年間の拠出月（年1回以上の拠出が必要）を決めていただきます（この任意に区分した期間を「拠出区分」といいます）。 - 掛金限度額
拠出区分の月数に1ヶ月あたりの限度額（種別等により異なります）を乗じた額が、 当該拠出区分の拠出限度額となります。掛金額が拠出区分の限度額より少額であった場合、その差額を翌月に繰り越すことができます。 - 掛金額
拠出区分の掛金額は、「5,000 円×拠出区分の月数」の金額以上、当該拠出区分の拠出限度額以下で、1,000 円単位となります。1年で1回のみ掛金額および拠出区分の変更が可能です。
国民年金基金連合会 イデコ公式サイト「3.掛金年単位拠出の考え方」をご参照ください。
60歳以降の掛金拠出（加入継続）
国民年金の被保険者であれば、原則65歳までiDeCoで掛金が拠出できます。
60歳以降も掛金の拠出を継続する場合は、加入種別により手続きが異なります。
60歳以降も掛金の拠出を継続する場合は、加入種別により手続きが異なります。
自営業者・専業主婦（夫）等（第1・3号被保険者）
- 60歳に達すると、自動的に資格喪失（掛金が停止）します。
- 60歳以降も国民年金に任意加入（*）する方は、引き続きiDeCoの掛金を拠出することができます。あらかじめ、60歳到達前に国民年金の任意加入とiDeCoの被保険者種別変更の手続きが必要です。
- 60歳に達して資格喪失した方が、改めて掛金拠出を再開する場合は、任意加入被保険者として加入申込手続きが必要となります。
- 60歳までに老齢基礎年金の受給資格を満たしていない場合や、40年の納付済期間がないため老齢基礎年金を満額受給できない場合などで年金額の増額を希望するときは、60歳以降でも国民年金に任意加入をすることができます。（厚生年金保険、共済組合等加入者を除く）
くわしくは日本年金機構のホームページをご参照ください。
会社員・公務員等（第2号被保険者）
- 60歳に達しても、掛金は停止しません。
- 掛金の拠出を希望しない場合や、老齢給付金の受取を希望する場合は、ご自身で資格喪失（掛金の停止）の手続きが必要です。
- 65歳以上の厚生年金保険の被保険者で公的年金の受給資格を満たさない方は、65歳以降もiDeCoで掛金を拠出できる場合
があります。65歳以降も掛金の拠出を継続する場合はMUFG個人型コールセンター へご連絡ください。
海外に居住する日本国籍保有者で国民年金に任意加入している方
（任意加入被保険者）
- 60歳に達しても、掛金は停止しません。
- 国民年金の納付済期間が40年以上あり、国民年金の任意加入被保険者でなくなったときには、自動的に資格喪失（掛金が停止）します。
- 国民年金の納付済期間が40年未満で、掛金の拠出を希望しない場合や、老齢給付金の受取を希望する場合は、資格喪失（掛金の停止）の手続きが必要です。MUFG個人型コールセンター へご連絡ください。
ご注意事項
iDeCoをお申し込みいただく前に、下記についてご確認ください。
- 原則、60歳まで引き出し（中途解約）ができません
- 脱退一時金を受け取れるのは一定の要件を満たす方に限られます。
- ご本人の判断で商品を選択し運用する自己責任の年金制度です
- 確定拠出年金制度では、ご加入されるご本人が自らのご判断で、商品を選択し運用を行いますので、運用結果によっては受取額が掛金総額を下回ることがあります。
- 当行から特定の運用商品の推奨はできません。
- 運用商品の主なリスクについて
- 預金は元本確保型の確定利回り商品です。預金は預金保険制度の対象となります。
- 当行のiDeCoで取り扱う保険は元本確保型商品です。ただし、運用商品を変更する目的で積立金を取り崩す場合は、市中金利と残存年数等に応じて解約控除が適用されるため、結果として受取金額が元本を下回る場合があります。
- 投資信託は価格変動商品です。預金ではなく、預金保険制度の対象ではありません。運用実績は市場環境等により変動し、元本保証はありません。また、当行でお取り扱いする投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。
- 預金、保険および投資信託は異なる商品であり、それぞれリスクの種類や大きさは異なります。
- 初回手続き時、運用時、給付時等で、各種手数料がかかります
- iDeCoには、初回手続き手数料・毎月の事務手数料・資産管理手数料・運営管理機関手数料・給付事務手数料等がかかります。
- 手数料は、加入者となられる方は毎月の掛金から、運用指図者となられる方は積立金から控除されます。年金でお受け取りになられる方は給付額から控除されます。
- 60歳になっても受け取れない場合があります
- 50歳以上60歳未満で加入した場合等、60歳時点で通算加入者等期間（*）が10年に満たない場合は、受給可能年齢が引き上げられます。
- 60歳以上で新規加入した場合、加入から5年経過後に受給可能となります。
- 通算加入者等期間は、iDeCoおよび企業型DCにおける加入者・運用指図者の期間の合算となります。
＜受付時間＞
- 9:00～20:00
- 9:00～17:00
- ご利用いただけません
＜受付時間＞
- 9:00～20:00
- 9:00～17:00
- ご利用いただけません
（2023年3月16日現在）