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第2章:資産運用って何をすること?

資産形成の必要性やリスク分散、NISAなどについて動画で学びたい方はこちら
~お金に働いてもらうって、どういうこと?~ 「資産運用」と聞くと、なんだか難しそうに感じるかもしれません。けれど資産運用の仕組みはとてもシンプル。例えるなら、預貯金で眠っているお金に働きに出てもらって、お金を増やすことが資産運用です。

主な金融資産

金融資産にはさまざまな種類があります。値動きが大きく、短期間で大きく増える(逆の場合は減る)可能性のある資産もあれば、値動きが比較的小さく、大きく増えることはなくとも安定した収益を期待できる資産もあります。ここでは代表的な運用資産の種類を5つ紹介します。

株式

株式とは企業が資金を調達するために発行する証券の一種です。企業の株式を売買したり、配当や株主優待で利益を得ることができます。比較的価格の変動が大きく、大きくプラスになる可能性もあれば大きくマイナスになる可能性もある資産です。

債券

債券とは、国や企業が市場からお金を借りる目的で発行する有価証券です。債券を購入することで、国や企業にお金を貸して、利息を受け取ることができます。満期時には投資元本が戻ってくるため、株式と比べて安定した資産といえます。ただし、債券の発行者(国や企業)が破産した場合などは債券の価値がゼロになることがあります。

投資信託

投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、専門家(ファンドマネージャー)がその資金を運用する仕組みです。運用で得られた収益は資金を出した投資家に還元されます。専門家に運用を任せることができるため、何に投資をすればよいのかわからないという初心者にもおススメの資産です。

不動産投資信託(リート)

不動産投資信託(リート)とは、投資家から集めたお金を不動産に投資し、賃貸収入や売却益を投資家に分配する仕組みのことです。通常、不動産への投資は大きな資金が必要ですが、REIT(リート)は多くの投資家から資金を集めるため、少額から不動産に投資することが可能になります。

外貨預金

外貨預金とは、日本円ではなく外国の通貨建ての預金です。円よりも好金利が期待できること、また為替変動による為替差益が期待できることが魅力です。ただし、為替相場の変動によって、為替差損が発生し、元本割れとなる可能性があることには注意が必要です。通貨によって金利や為替の動きは異なります。

リスクとリターンの関係性

投資をする上で避けて通れないのが「リスク」という考え方です。
投資におけるリスクとは「価格の変動幅」のことであり、「危険」という意味とは少し違います。
たとえばー
  • リスクが大きい商品:価格の上下が大きいぶん、大きく値下がりする可能性もあるけれど、大きく値上がりする可能性もある。
  • リスクが小さい商品:価格の値動きは安定しているけれど、得られるリターンも控えめになりがち。
リスクとリターンのイメージと各資産クラスのリスクとリターンのイメージ
リスクとリターンのイメージと各資産クラスのリスクとリターンのイメージ
  1. 上図はあくまでイメージであり、実際とは異なる場合があります。将来実現することを保証するものではありません。
どんな商品にもリスクとリターンのバランスがあるということを理解して、自分の目的やスタイルに合った選択をしていきましょう。

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第3章 リスクを知って無理なく運用しよう
~リスクとリターンの関係性~

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  • 組入れ有価証券等は、株式指標・金利等を原因とした値動きにより変動します。
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(2025年12月1日現在)