フリーローンとは？カードローンとの違いやメリット・デメリット、資金使途別にどちらがおススメかについて解説

フリーローンとカードローンは、原則として無担保・無保証人で事業性資金を除き使途自由の便利な個人向けローンです。一見すると同じように見えますが、実際には特徴が異なり、それぞれにメリット・デメリットがあります。

主に銀行や信用金庫などの金融機関が取り扱っている個人向け融資サービスの1つです。

事業用や投資用以外の目的なら自由に使うことができ、一括で必要な金額を借りられるのが特徴です。

ただし、自動車ローンや教育ローンと区別するため、基本的に利用目的の申告が必要となります。また、フリーローンには有担保ローンと無担保ローンがあります。担保の有無によって、借入可能額が異なります。

利用時はカードローンと違って専用のカードは発行されず、ローンの借入金は利用者名義の口座に1度にまとめて振り込まれます。

銀行や消費者金融などが取り扱っている個人向け融資サービスの1つで、審査によって定められた「利用限度額」の範囲内なら無担保・無保証で何度でもお金を借りることができます。

たとえば、カードローンの利用限度枠が100万円の場合は、1,000円から100万円までの好きな金額を何度でも借りられます。利用の際は専用のカードを使って金融機関やコンビニのATMで現金を引き出したり、自分の口座に振り込んでもらうことで、借り入れが可能です。

フリーローンは1度の申し込みにつき1度しか借り入れができません。カードローンは利用限度額の範囲内であれば繰り返しで借り入れができます。

一般的にフリーローンのほうがカードローンよりも金利が低く設定されていることが多いです。利息を減らして返済総額を抑えたい場合は、カードローンではなくフリーローンを検討すると良いでしょう。

フリーローンの場合は一般的に審査に2週間前後かかります。また追加借入の際には再度審査を受けなければなりません。カードローンは審査結果が出るのが早く、融資までのスピードが速いのが特徴です。またカードローンは利用限度額の範囲内であれば繰り返し借り入れが可能なので、お金が必要なときにすぐに借り入れできます。

まずはフリーローンのメリットを見てみましょう。

フリーローンには大きく3つのメリットがあります。

フリーローンは借り入れのたびに審査が必要なうえ、元利均等返済で毎月の返済額が一定なので、お金の管理をしやすいというメリットがあります。

フリーローンのデメリットについても見ていきましょう。

フリーローンには大きく4つのデメリットが挙げられます。

また前述のようにフリーローンは追加で借り入れを行う場合は都度審査が必要ですが、カードローンは申込時の審査で設定された上限額の範囲内であれば追加の借り入れの際の審査は不要です。

まずはカードローンのメリットを見てみましょう。

カードローンには大きく5つのメリットがあります。

カードローンは設定された利用限度額の範囲であれば何度でも借り入れできる点がメリットです。たとえば利用限度額が100万円の場合、10万円を10回借りることも、50万円を2回借りることも可能です。

カードローンのデメリットについても見ていきましょう。

カードローンには大きく3つのデメリットが上げられます。

カードローンの返済方法は、利用残高に応じて返済額が決まる残高スライドリボルビング方式が一般的です。残高スライドリボルビング方式は利用額がふえると返済額も大きくなりますが、借入残高が減少すると月々の返済額も少なくなります。

そのため、カードローンの返済が進むと借入残高が減少し、月々負担は軽減されますが、フリーローンと比べると返済期間が長期化し、結果的に多くの利息を払うことになる場合があります。

基本的に自由に使えるカードローンは、住宅ローンや自動車ローンと比べて一般的に金利が高く設定されています。少額だからと気軽に借り入れる前に利息を確認しましょう。

このように、それぞれメリットやデメリットがあるカードローンとフリーローンですが、どのように使い分ければ良いのでしょうか？

原則は、急な出費や支払いまで時間がない場合は、融資までのスピードが早いカードローンが有効です。

結婚式は想定外の人から招待されることも珍しくありません。ご祝儀以外にも2次会の費用や、ヘアセットなどまとまったお金が必要になります。

目的を問わないカードローンやフリーローンはレジャー費用にも向いています。たとえば海外旅行の費用の支払いには、カードローンよりも金利の低いフリーローンのほうが向いています。

フリーローンもカードローンと同じく、最近はWebで申し込みを完結できる金融機関が増えています。三菱ＵＦＪ銀行ではフリーローンの取り扱いはありませんので、ここでは一般的なWeb申込の流れを紹介します。

諸条件によっては店頭や郵送での手続きが必要になることもあることに注意してください。

フリーローン申し込みの6つのステップ

ここでは一般的なWeb申込手順の一例として、三菱ＵＦＪ銀行のカードローン「バンクイック」の申込手順をご紹介します。

カードローン申し込みに必要な書類

カードローンは無担保無保証人で、原則資金使途自由な個人向けローンです。フリーローンは借入金額などにより有担保や保証人が付く場合もありますが、原則資金使途が自由な個人向けローンという点で、カードローンと似ています。

この2つの商品の大きな違いは、利用方法にあります。カードローンは利用限度額の範囲内であれば繰り返し借り入れができるのに対し、フリーローンは追加の借り入れができません。また、金利や借り入れまでにかかる時間も異なります。

カードローンは一般的に審査結果が出るのが早く、スピーディに融資が受けられますが、フリーローンは審査結果が出るまでに2週間前後かかります。

どちらのローンを使うにしても借入金額、追加融資の必要性などをふまえてうまく使い分けましょう。