カードローンの返済期間とは？計算方法や利息を抑える返済方法について解説します！

金融機関のホームページでは、カードローンの返済シミュレーションを行うと、完済までの期間が表示されます。シミュレーションの返済期間は、入力した条件に基づいて試算されますが、あくまでも希望する借入金額や返済額、金利から計算された、完済までにかかる期間の目安と考えましょう。

また、返済期間は、返済回数として表示されることもあります。通常は毎月1回、もしくは○日毎と返済日が設定され、この決まった期日までに返済することを「約定返済」といいます。

返済期間に対して、「返済期限」や「契約期間」という用語もあり、違いを知っておきましょう。

返済期限とは、借入金を完済しなくてはならない期日のことです。

ただし毎月の返済日は決まっています。完済までに何年かかったとしても、返済日を守って毎月きちんと返済することが大切です。延滞時などは返済期限を指定される場合がありますが、それ以外で「いつまでに完済しなければならない」という期限は決められていません。

借入残高が大きれば返済期間は長くなりますし、金利が低ければ同じ借入金額でも返済期間は短くなります。これに加え、金融機関がどのような返済方式を採用しているかによっても返済期間は変わります。

このため、返済期間を知りたいときは、借り入れを検討している金融機関のシミュレーションツールで計算しましょう。ここでは、三菱ＵＦＪ銀行のシミュレーションツールを使用し、以下の条件で返済期間を確認してみます。

この条件でシミュレーションした結果、返済期間は1年11ヵ月（23回）となりました。返済総額は115,270円となり、15,270円が支払う利息総額です。

シミュレーションによって、返済期間や返済総額が明確になり、具体的な返済プランをイメージしやすくなったのではないでしょうか。シミュレーションすることで先々の予定が見通しやすくなりますので、実際に借り入れをする前には、返済期間や返済総額を明確にすることが大切です。

カードローンの返済期間が長引く要因の1つは借入金額です。借入金額が多いと返済期間が長引いて支払う利息がふえる可能性があるため、必要のない借り入れは避けるようにしましょう。

たとえば、先ほど以下の条件でシミュレーションした場合の返済期間は1年11ヵ月、利息総額は15,270円でした。

カードローンは、任意のタイミングで臨時（繰り上げ）返済も行えます。毎月の約定返済に加えて臨時返済を行うと、返済期間を短縮できます。約定返済は返済した金額が元金と利息に充てられますが、臨時返済はすべて元金の返済に回ります。

そのため臨時返済するほど元金が減り、返済期間も短縮され、結果的に利息を減らすことにつながります。注意点は、臨時返済を行っても約定返済は必ずしなければいけないことです。

カードローンは、無理なく返済を継続することが大切です。ここでは計画的に返済するコツをご紹介します。

カードローンを利用するときは、返済に無理がないか、事前のシミュレーションで返済プランを立てておきましょう。「これくらいは返済していけるだろう」となんとなく立てたプランで借り入れすると、状況の変化があった場合に返済できなくなったり、延滞してしまったりということも考えられます。

カードローンの返済方法は、毎月決まった期日までに返済する約定返済、好きなときに返済できる臨時（繰り上げ）返済の2種類です。返済を無理なく進めるためには、約定返済を毎月堅実に進めることに加え、お金に余裕があるときに臨時返済をするのがおススメです。

たとえば、ボーナスが出た際に臨時返済をして完済することもできます。事前にボーナスの金額がわかっていれば、それを見越して返済プランを考えておくのも1つの方法です。また、昇給があった場合、その分を毎月臨時返済に充てることで約定返済のみよりも早く完済できます。

ただし返済の基本は約定返済です。臨時返済をしても毎月の約定返済は忘れないようにしましょう。

カードローンの返済シミュレーションは、金融機関のホームページからカンタンにできます。借り入れを検討している金融機関があれば、シミュレーションして借入金額に無理がないか確認しましょう。

カードローンの返済期間とは、借り入れから完済するまでの期間を指します。月々の利用状況によって返済期間は変わりますので、カードローンを利用する前にシミュレーションを活用して計画的に利用しましょう。

また、返済期間はある程度自分でコントロールすることもできます。臨時返済を活用して返済期間を短縮するなど、負担のかからない返済計画を立てましょう。