カードローンのメリット・デメリットとは？金利と利用限度額の特徴や金融機関を選ぶポイントも解説

利用を検討してはいるものの、「使い方がわからない」「なんとなく不安」という理由で利用を躊躇している人も多いのではないでしょうか。

この記事ではカードローンの基本的な知識やメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

発行された専用のカードを使って、コンビニや銀行のATMで現金を借り入れたり、自分の銀行口座へ振り込みで借り入れすることができます。

多くのクレジットカードには、ショッピングに使える「ショッピング利用枠」と、現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。

このキャッシング利用枠内（利用限度額内）であれば、クレジットカードを使ってコンビニや金融機関のATMなどで現金を借り入れることができます。

カード発行時に利用限度額が決まるので、キャッシングをする際に改めて審査を受ける必要がなく、利用しやすいサービスです。

ただし、一般的に、利用限度額はカードローンより低く、金利はカードローンと比べて高く設定されています。

フリーローンとは、主に銀行や信用金庫などの金融機関が取り扱っている個人向け融資サービスの1つ。

カードローンに比べて金利が低いというメリットがある一方、カードローンほど自由度は高くなく、申込時に利用目的の申告が必要です。また、何度も繰り返し借り入れをすることはできません。

再度、借り入れをする場合は、改めて審査を受ける必要があります。

また、専用のカードは発行されず、ローンの借入金は利用者名義の口座に1度にまとめて振り込まれます。借入後は毎月決められた金額を、決められた日に返済していくことになります。

カードローンとクレジットカード付帯のキャッシング、フリーローンには、それぞれ次のような違いがあります。それぞれの特徴を把握して、自分に適したものを選びましょう。

住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどは用途が限定されていて、別の用途での利用はできません。

なお、金融機関によっては用途を制限しない「フリーローン」を提供しているところもあります（三菱ＵＦＪ銀行では新規受付を停止しています）。

一般的にカードローンの利用には、入会費や年会費などがかかりません。

借り入れや返済時に使うカードの発行料金も無料の場合がほとんどです。

審査までの時間が長すぎると、支出のタイミングに間に合わない恐れがあります。

審査結果が出て借り入れできるまで、どのくらい時間がかかるのかを確認したうえで、カードローンを選ぶようにしましょう。

ただし、申込時の混雑状況などにより、想定よりも審査時間が長引いてしまうこともあります。

カードローンの返済方法には、口座引き落とし以外にもさまざまな方法があります。

毎月返済をすることになるので、返済の遅延を防ぐためにも、自分にとって利便性の高い返済方法が用意されているカードローンを選ぶことが大切です。

また、余裕ができたときに繰り上げ返済ができるかどうかも、確認しておきましょう。

なるべく、名前が広く知られている銀行やカード会社・消費者金融のカードローンを選ぶようにすると、安心です。

なお、貸金業を行う場合には、財務局長か都道府県知事の登録を受けなければなりません。

デメリットだけに注目するとリスクが大きいように感じてしまうカードローンですが、デメリットを正しく理解したうえで計画的に利用すれば、とても便利なサービスです。

いざというときに頼りになるサービスの一つとして、カードローンのメリットとデメリットをしっかり押さえておくと良いでしょう。