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失敗しない生命保険の選び方を紹介|種類や大切なポイントも確認しましょう

生命保険を初めて申し込む場合、どの保険を選べばいいのかわからず、不安に感じている人も多いのではないでしょうか。

たしかに生命保険にはさまざまな種類があり、自分に合った保険を選ぶのは一苦労かもしれません。

 

そこで本記事では、生命保険の種類や、選び方のポイントについて解説します。

初めての生命保険選びで失敗しないよう、ぜひ参考にしてください。

失敗しない生命保険の選び方

自分に合った生命保険を選ぶには、自分や家族のライフスタイルを把握することが重要です。

そして、将来必要となる保障が「誰に」「いつまで」「どのくらい必要か」を考え、保険商品を選びましょう。

具体的には、以下のポイントが大切です。

  • 今後のライフプランを考える
  • 万一のときに必要な保障内容を考える
  • 保障額がどのくらい必要なのかを考える 

それぞれみていきましょう。

今後のライフプランを考える

自身や家族のライフスタイルを把握したら、今後のライフプランを考えることが重要です。

以下のようなライフステージごとに必要となる保険を考えてみましょう。

  • 就職
社会人になったばかりだと貯蓄額も少ないと考えられるため、医療保険やがん保険で、病気やケガによる入院時の保障や、就業不能保険で働けなくなった場合に備えましょう。
  • 結婚
万一の場合にパートナーへかかる負担も考え、医療保険やがん保険等の病気やケガによる入院時の保障だけでなく、終身保険や定期保険等の死亡保障も検討しましょう。
  • 出産
定期保険等で、子どものための親の死亡保障を確保し、子どもの保障として学資保険等も検討しましょう。
  • 住宅の購入
万一の場合に備え、住宅ローンの残高が完済される団体信用生命保険への加入を検討するとともに、加入中の生命保険の保障の見直しも検討しましょう。
  • お子さまの独立
一般的に死亡保障の優先度が低くなるため、医療保険やがん保険で自分自身の入院や手術に備え、終身保険や介護保険等で老後の生活費や介護費用を準備しましょう。
  • 退職後
健康や介護への不安が高まるため、医療保険やがん保険、介護保険でこれらの不安に備えましょう。
保険で老後や子どもの将来に向けて備えることも可能です。現状の生活だけでなく、ライフプランを見据えた保険選びをしましょう。

万一のときに必要な保障内容を考える

日常生活においては、病気やケガ、死亡等、さまざまなリスクがあります。

とくに自身の収入で、配偶者やお子さまの生活を支えている方がお亡くなりになった場合、遺された家族には精神面だけでなく金銭面でも大きな影響を与えるでしょう。

万一の場合でも、生命保険に加入していれば保障を得られるため、遺された家族の安心感につながります。

保障額がどのくらい必要なのかを考える

ライフステージごとで、必要な保障額をしっかり想定しておかないと、いざというときに生活費や教育費等が足りないという事態になりかねません。

 

たとえば「万一死亡した場合、死後にかかる費用や遺族の生活に必要な資金はどのくらいか」等、病気やケガ、死亡した場合等を想定しましょう。

そもそも生命保険にはどのような種類があるのか

生命保険には多くの種類がありますが、保険に加入する目的は以下のようにさまざまです。
  • 死亡に備える
  • 病気やケガに備える
  • 介護に備える
  • 将来に備える
目的に応じて、選ぶべき保険も変わってきますが、どのような保険があるのかみていきましょう。

死亡に備えるための保険

死亡に備えるための保険には、「死亡保険」があります。

被保険者が死亡、または高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。

死亡保険は、主に以下の3種類です。

  • 定期保険

保障期間が一定期間または一定年齢までと定められている死亡保険です。

  • 終身保険

死亡するまで一生涯保障が継続する死亡保険です。

  • 収入保障保険

保険金を一定期間分割して受け取れる死亡保険です。

病気やケガに備えるための保険

病気やケガに備えるための保険には、「医療保険」や「がん保険」等があります。

 

「医療保険」は、病気やケガによる入院や手術をした場合に給付金が支払われます。

特約によって先進医療特約や介護保障、通院保障等の付帯もできるので、商品性が多様です。

 

また、医療保険は、保障期間によって2種類あります。

  • 定期型
一定期間(10年等)で更新し、保障を継続します。一般的に、一定年齢まで継続することが可能です。
  • 終身型

保険料を一定年齢まで支払う「有期払」と一生涯支払う「終身払」があり、保障は一生涯継続します。

「がん保険」は、「がん」と診断された場合に保険金が給付される保険です。

一時金としてまとまった金額を受け取れるほか、入院や手術、治療をした場合にも給付金を受け取れます。

介護に備えるための保険

介護に備えるための保険には、「介護保険」があります。

介護保険とは、所定の要介護状態となった場合に給付金が支払われる保険です。

 

介護保険における要介護状態の認定基準は、公的介護保険(40歳以上の人が全員加入して介護保険料を納め、介護が必要になった時に所定の介護サービスが受けられる制度)の認定基準と連動するほか、保険会社独自の基準を設けている場合があります。

貯蓄ニーズに応える保険

貯蓄性の意味を持つ保険には、「年金保険」や「養老保険」等があります。

 

「年金保険」は、一定年齢まで保険料を積み立て、その後年金として受け取る保険です。

年金保険は、主に以下の2種類です。

  • 確定年金

年金受け取り期間が10年間や15年間と決められています。

被保険者が死亡した場合は、一時金または年金として遺族が受け取れます。

  • 終身年金

被保険者が生存している限り、一生涯年金を受け取れます。

ただし、被保険者が死亡した場合、一般的に遺族は年金を受け取れません。

保障期間付終身年金や保証金額付終身年金を選択した場合は、定められた金額を遺族が受け取ることができます。

  • 養老保険

「養老保険」は、満期まで生存していた場合には「満期保険金」を受け取り、万一死亡した場合には「死亡保険金」を受け取る保険です。

死亡保険金は、一度でも保険料を支払っていれば、満期保険金と同額の保険金を受け取れます。

 

養老保険は、保険料の支払い方に応じて2種類に分けられます。

  • 一時払養老保険

契約時に一括で保険料を支払います。

  • 平準払養老保険

分割して保険料を支払います。

定期的に生命保険の見直しをしよう

生命保険を一度契約し、そのままにしている人も多いのではないでしょうか。

一度契約して満足するのではなく、定期的に生命保険の見直しを行いましょう。

 

定期的に見直す必要があるのは、ライフステージごとに必要な保障内容や保障額が異なるためです。

結婚や出産、住宅の購入等、ライフステージの変化に伴い、生命保険も見直すと良いでしょう。

家族の将来を見据えた保障や、老後の生活に備えるための保障等、自分や家族のライフスタイルに合った保障を選びましょう。

まとめ

生命保険を選ぶ際は、現在のライフスタイルを把握し、将来のライフプランについてしっかりと考えることが重要です。

どのような種類の保険があるのかを知り、自分に合った保障や、必要な保障額を考えましょう。

 

三菱UFJ銀行では、「保険の選び方がわからない」等、初めてのお申し込みで不安な方でもさまざまな相談ができます。

インターネットでの相談受付も可能なため、まずは気軽にご相談してみてはいかがでしょうか。 

記事提供:トランス・コスモス株式会社

監修者保有資格:2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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  2. 三菱UFJ 銀行では一部取り扱いのない保険商品があります。
(2021年10月11日現在)

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