生命保険の種類と内容を徹底解説！
メリットや注意点も解説していきます

生命保険とは、病気やケガ、死亡した場合等、「もしも」の際に保険金や給付金を受け取れる商品のことです。

生命保険に加入することで、生活を取り巻くさまざまなリスクに備えることができます。

具体的にどのような保険があるのか、次項で見ていきましょう。

終身保険は、保険の対象となっている人（＝被保険者）が生存している限り保障が継続される保険です。

死亡・高度障害状態になった場合に保険金が受け取れます。

終身保険には、「一時払終身保険」と「平準払終身保険」があります。

医療保険は、病気やケガにより発生した医療費の一部が保障される保険です。

入院給付金や手術給付金のほか、付帯する特約によってさまざまな保障を受けることが可能です。

たとえば、以下のような特約があります。

特約によってさまざまな病気をカバーできるのが特徴で、保険会社によって商品性が大きく異なります。

がん保険は、「がん」と診断された場合に保険金が給付される保険です。

がん以外の病気やケガに対しての保障はありません。

「がん」と診断された場合には、一般的には以下のような給付金が受け取れます。

「がん」は、精神的な負担に加え、治療が長引く可能性もあり、金銭的な負担も大きい病気です。

がんに特化した保険だからこそ、がんになった場合の保障が充実しています。

介護保険とは、要介護・要支援状態になった場合に給付金が支払われる保険です。

公的介護保険（40歳以上の人が全員加入して介護保険料を納め、介護が必要になった時に所定の介護サービスが受けられる制度）を補うかたちで利用され、保険会社によって商品性が多様です。

寝たきりや認知症等により要介護状態となってから、その状態が一定期間継続した場合に保険金が支払われるタイプと、公的介護保険の要介護認定に連動して保険金が支払われるタイプがあります。

特約によってさまざまな保障を付帯できるので、自分の考えに合ったプランを選べるでしょう。

年金保険は、一定の年齢まで保険料を積み立て、その後は年金として受け取ります。

年金保険の種類は、大きく分けて以下の2つです。

定期保険は、契約時に決めた保険期間内に死亡、または高度障害状態になった場合、死亡保険金を受け取れます。

収入保障保険は、契約時に決めた保険期間内に死亡、または高度障害状態になった場合、死亡保険金を分割して受け取れます。

定期保険と収入保障保険の大きな違いは、保障の大きさです。

それぞれ保険期間が満了すると保障もなくなるため、保障を継続したい場合は更新が必要です。

ただし、更新時に保険料が再計算され、費用が上がることがあるため注意しましょう。

学資保険は、子どもが一定の年齢になったときに、生存給付金や満期保険金を受け取れます。

おもに、子どもの教育費用を準備するために活用される貯蓄型の保険です。

保険期間中に親等の契約者に万一のことがあった場合、その後の保険料の払い込みが免除されます。

保険商品によっては、子どもの死亡保障や医療保障等、特約によって保障を付帯できる学資保険もあります。

生命保険の種類や概要を解説しましたが、そもそも生命保険を活用するとどのようなメリットがあるのでしょうか。

たとえば、生命保険を活用すると以下のようなメリットが得られます。

さまざまなメリットを得るためには、複数の生命保険を組み合わせて加入することも有効です。

生命保険へ加入する大きなメリットは、「万一に備えられる」ことでしょう。

死亡・病気・ケガ等、日常生活のなかにはさまざまなリスクが存在します。

これらのリスクに直面した場合、急な出費を求められます。

状況によっては非常に大きな出費となる可能性もあるでしょう。

とくに死亡時は、自身の収入が配偶者やお子さまの生活を支えている場合、遺された家族には精神面だけでなく金銭面でも大きな影響が及びます。

生命保険に加入することで、万一の場合に金銭的な余裕が得られるのは大きなメリットといえるでしょう。

生命保険を活用することで、将来に向けた貯蓄もできます。

老後の生活や子どもの進学等、ライフステージの変化によって資金が必要となるでしょう。

貯蓄型の生命保険では、老後の生活や子どもの進学等に向けて資金を準備することができます。

貯蓄をしつつ、万一の場合には家族にお金を遺せるのも大きなメリットと言えるでしょう。

貯金が苦手な方でも、老後の生活だけでなく子どもの将来にも備えられるため、「自分で貯金できなかった場合」に備えておくことが可能です。

生命保険を利用することで、税金の負担を軽減できます。

たとえば、以下のような税金の負担軽減が可能です。

生命保険を申し込む前に、以下の注意点を押さえることが重要です。

それぞれを解説していきましょう。

生命保険は、健康状態によっては加入できない場合があります。

生命保険に加入する際は、治療中の病気の有無や既往歴等を審査されます。

被保険者として、病気になるリスクが高いと判断されると加入できないため、注意が必要です。

生命保険は、短期間での解約は控えましょう。

なぜなら、解約が短期間であるほど解約返戻金の返戻率が低くなるというデメリットがあるためです。

解約をする理由にもよりますが、保険金額の減額や払済保険への変更等、解約せずに保険料の負担を抑える方法も検討しましょう。

デメリットを踏まえると、保険を契約するタイミングで、短期間で解約をせずに済むよう、将来にわたって支払い可能な保険料かどうかも考慮し、過度な保険料にならないよう注意しておきましょう。