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保険の見直しのポイント

保険の見直しのポイント
見直すポイントを押さえて最適な保険を選びましょう。

まずは今の契約内容を確認してみましょう。
プロが注目する3つのチェックポイント

掛け捨てですか?貯蓄タイプですか?
保険料の支払いは何歳までですか?
万一の時に支払われる保険金はいくらですか?(例:死亡保険金、入院給付金)

保険はライフステージごとに見直すことが大切です。

そなえておきたい必要な保障額
見直しポイント1 家族がふえた時
ご家族がふえると、多方面から、必要な保障を考える必要があります。

家族のためにそなえる

世帯主や配偶者が亡くなった後のご家族の生活をまもるために
たとえば、死亡保障が一生続く終身保険をベースに、一番お金のかかる時期を手厚くしたいなら、収入保障保険や定期保険等を活用するといいでしょう。
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あまり費用をかけずに10年間だけ保障を手厚くしたい。
ライフステージにあわせて保障を準備したい。

万一の病気にそなえる

入院や手術にそなえて
治療費用はもちろん、治療期間中の収入減少にそなえて、世帯主は特に手厚い保障をかけておいた方がいいでしょう。
また、配偶者が入院や手術をした場合も、思うように世帯主が働けなかったり、ベビーシッターやヘルパーなど金銭的負担が高まるリスクがあります。世帯主とあわせ配偶者の保障もカバーできると、より安心してそなえることができます。

子どもの将来にそなえる

お子さまの将来のために
高校や大学の進学時には入学金や入学準備金等、一度に多額のお金が必要になります。学資保険はもちろん、終身保険等の解約返戻金を活用し、そなえるのも方法のひとつです。
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子供の将来にそなえるのイメージ図
見直しポイント2 住宅を購入した時
団体信用生命保険に加入することで生命保険の支払いを節約できます。
家の購入時は、必要保障額が変化します。見直しを行うことで、保険料の支払いを減らすこともできます。
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  • 20歳未満の方はお申し込みいただけませんので予めご了承ください。
見直しポイント3  子どもの独立やご自身が退職した時
これからのセカンドライフを豊かに送れるように、将来のこされた大切なご家族が相続で困らないように。

退職後の生活にそなえる

退職後の生活費は意外とかかるものです。預金・運用商品のほかに保険でそなえる仕組みもあります。
個人年金保険なら、万一にそなえながら、将来の年金を準備できます。運用期間終了後は、運用の成果を一括または年金で受け取れます。
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老後の病気やケガ・介護にそなえる

年齢が高くなるにつれ病気・ケガや介護へのリスクが高まるので、しっかりとしたそなえが必要です。

円満な相続にそなえる

のこされたご家族がスムーズに相続手続きを終えられるように準備をしましょう。
終身保険なら、一生涯の死亡保障を確保できます。
死亡保険金の受取人を指定できるので、のこしたい人に円滑にのこすことが可能です。

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円満な相続にそなえるのイメージ図

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お客さまにご負担いただく諸費用について

お客さまにご負担いただく手数料のうち主なものは以下の通りです。

種類 費用の概要
保険契約関係費用 ご契約時の初期費用や、運用期間中・年金受取期間中の費用等、契約の締結・成立・維持・管理に必要な費用です。
資産運用関係費用 投資信託の信託報酬や、信託事務の諸経費等、特別勘定の運用により発生する費用です。
解約控除 契約日から一定期間内の解約の場合に特別勘定から控除される費用です(解約時のみ発生いたします)。
  • ご負担いただく手数料種類やその料率は、商品によって異なります。くわしくは各商品の「パンフレット」、「契約概要・注意喚起情報」、「ご契約のしおり・約款」等でご確認ください。
  • くわしくは、窓口までお問い合わせください。

個人年金保険・終身保険等の保険(以下「保険」といいます)をお申し込みの際は、次の点にご注意ください。

  • 保険は預金ではなく、当行が元本を保証する商品ではありません。
  • 保険会社の業務または財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した保険金額・給付金額・年金額等が削減されることがあります。
  • 商品種類・運用状況・経過年数等によっては、価格変動リスク・金利変動リスク・為替変動リスク・信用リスク等により、積立金額・年金額・解約返戻金額等が払込保険料を下回る場合があります。
  • 商品種類によっては、ご契約時の契約初期費用のほか、ご契約後も毎年、保険関係費用・運用関係費用・年金管理費用等がかかる場合があります。また、ご契約から一定の期間内に解約された場合、解約控除(費用)がかかる場合があります。
    外貨建保険等では、円貨を外貨に交換して保険料を払い込みになる場合、または、外貨建ての年金・死亡保険金・解約返戻金等を円貨に交換する場合、交換時の為替相場により円貨額が変動します。また、為替相場に変動がない場合でも、円貨からお申し込みの際にはTTS(円貨から外貨への換算相場)、円貨で年金等をお受け取りの際にはTTB(外貨から円貨への換算相場)を基準とする相場を適用するため、為替手数料がかかります。ご負担いただく手数料種類やその料率は商品によって異なります。そのため具体的な金額・計算方法は記載することができません。各商品の費用等の詳細は「パンフレット」「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」等でご確認ください。
  • 当行は保険の募集代理店です。保険の引き受けは行っておりません(保険の引き受けは、引受保険会社で行っております)。
  • 当行は契約締結の媒介を行います。そのため、お客さまのお申し込みに対して引受保険会社が承諾したときに契約は成立します。
  • 預金保険の対象ではありませんが、保険会社が加入する生命保険契約者保護機構・損害保険契約者保護機構の保護対象です。万一、引受保険会社が破たんした場合には、生命保険契約者保護機構・損害保険契約者保護機構の保護措置が図られますが、ご契約の際にお約束した保険金額・給付金額・年金額等が削減されることがあります。
  • 保険業法上の規制にもとづき、商品によっては、お客さまの「お勤め先」や「当行への融資お申込状況」等により、当行で保険をお申し込みいただけない場合があります。
  • 保険をお申し込みいただくかどうかが、当行でのお取引(預金・融資等)に影響するものではありません。
  • 商品によっては、被保険者に健康状態等について告知をしていただく必要があります。また、被保険者の健康状態等によりご契約いただけない場合等があります。なお当行の担当者(保険販売資格をもつ募集人)には告知受領権がありませんので、担当者に口頭でお話されても告知していただいたことにはなりません。
  • 商品によっては、保険契約を有効に継続させるためには、払込方法に応じた期日までに継続的に保険料を払い込んでいただく必要があります。保険料の払い込みが遅れて、一定期間が経過すると契約が失効します。保険契約が失効した場合には、契約の効力がなくなり、保険金等が受け取れませんので、ご注意ください。
  • 保険金・給付金等のお支払事由が生じた場合には、ただちに保険会社または当行までご連絡ください。保険金・給付金等をお支払いできる場合、お支払いできない場合につきましては、各商品の「パンフレット」「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」等でご確認ください。
  • ご検討にあたっては、商品の詳細・諸費用について、各商品の「パンフレット」「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」等でご確認ください。
  • 保険のお申し込みに際しては必ず、保険販売資格をもつ募集人にご相談ください。くわしくは、取扱窓口までお問い合わせください。

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(2021年9月13日現在)

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