住宅ローンの審査の流れをわかりやすく解説！注意点と必要書類についても紹介

住宅ローンの審査に申し込む前に、確認しておきたいポイントが2つあります。いずれもわずかな時間で確認できるポイントなので、住宅ローンを申し込む前にぜひチェックしておきましょう。

どの住宅ローンでも申し込みの条件を定めていますので、その条件に合っているのか確認することが大切です。住宅ローンによっては、年齢や勤続年数、返済負担率、物件の担保評価などが、具体的に定められていることもあります。

なお、返済負担率とは、年収に対する年間返済額の割合のことで、例えば税込年収が800万円で月々のローン返済額が15万円ならば返済負担率は22.5％（15万円×12か月÷800万円）となります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンでは、以下の条件を定めています。

住宅ローンの審査に申し込む書類には、借入希望額や希望金利タイプ、自己資金額、勤務先の正式名称、昨年の収入金額など、さまざまな情報を記入します。申告の内容が正しくない場合は、住宅ローンの審査結果の報告が遅くなることもあるため、一つひとつ確認しながら正確な情報を記入しましょう。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの事前審査では、以下の書類が必要です。ただし、住宅ローンの審査を進めていく上で、別の書類も追加で提出を求められることがあります。

住宅ローンの本審査の段階に進むと、住宅や土地に関する書類が必要になります。なお、本審査においても他の書類を追加で提出を求められることがあります。

住宅ローンの審査には事前審査と本審査があり、事前審査では、おもに申込者の方の申告内容をもとに審査をおこない、本審査では申告内容に加えて提出書類も精査されます。
ただし、どのような基準で住宅ローンの審査がおこなわれるかについては非公開となっています。
住宅ローンの審査の一般的な進み方を、インターネットで申し込んだ場合と窓口で申し込んだ場合に分けて説明します。

インターネットで三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンに申し込む場合、以下の流れで審査が進みます。

住宅ローン事前審査の結果は最短翌日にお知らせします。また、実際に借り入れをする10営業日前までには、住宅ローンの契約を完了させる必要があります。

三菱ＵＦＪ銀行の窓口で住宅ローンに申し込む場合、以下の流れで審査が進みます。

頭金が多いと住宅ローンでの借入額が減り、その分、支払う利息も減ります。
ただし、住宅ローンでは手数料や諸費用も必要になるので、借り入れする予定の金額よりも実際の借入金額が大きくなることがあります。
そのため、頭金を住宅購入価格の20％準備しておこうと考えている方なら、諸費用を含め約25％程度、準備するほうが借り入れする予定の金額に近づきます。

住宅ローンの利用目的は、ご自身やご家族が住むための住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借り換え資金・借り換えに伴う諸費用です。また、住み替えの際の既存住宅売却に伴う既存住宅ローンの返済資金も、住宅ローンの資金使途の対象となります。

しかし、すべての住宅関係の資金を、住宅ローンで借りられるわけではありません。購入物件の所在地や面積等によっては、住宅ローンを利用できない場合があります。

また、人に貸すための投資用不動産を購入する場合も、利用できません。

なお、住宅ローンで購入する不動産は、建築基準法およびその他法令の定めに合致していることが必要です。購入を予定している住宅が、法令による基準に合わないと判断される場合は、住宅ローンを利用できません。

住宅ローンの審査には、事前審査と本審査があります。一般的に事前審査は申込者の方が申告した内容をもとに実施され、本審査は申告した内容に加えて提出書類の内容も精査されます。また、事前審査では申し込みの条件を満たしていること、本審査では必要書類が不備なく提出することも求められます。

住宅ローンを利用する際には、事前審査も本審査も通過することが必要です。まずは住宅ローンの申し込みの条件を満たしているかを確認したうえで、申込書類に正確な情報を記載し、必要書類を過不足なく準備してから審査に進みましょう。