ボーナスの手取りの計算方法は？早見表やシミュレーションで平均支給額を解説！
- 2026年6月23日
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年齢別ボーナス平均支給額を知りたい方
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ボーナスの手取りの計算方法を知りたい方
まとまった収入であるボーナスは、家計を考えるうえで重要な要素の一つです。
一般的に、ボーナスの手取り額は額面の70〜80％程度が目安とされています。
この記事では、ボーナスの手取り額の計算方法を、最新の社会保険料率・税率をもとにファイナンシャルプランナーがわかりやすく解説します。
一般的に、ボーナスの手取り額は額面の70〜80％程度が目安とされています。
この記事では、ボーナスの手取り額の計算方法を、最新の社会保険料率・税率をもとにファイナンシャルプランナーがわかりやすく解説します。
記事後半では、ボーナスの平均額や使い道に関するアドバイスも併せて紹介するので、ボーナスを有効活用したい方はぜひ参考にしてください。
目次
【早見表】ボーナス支給額と手取り額の差はどのくらい？
企業等が支給するボーナスの実際の手取り額は、支給額から社会保険料と所得税を差し引いた金額です。ここでは、ボーナス支給額に対する手取り額の目安を10万円刻みで一覧にして見てみましょう。
| ボーナス支給額 | 手取り額 |
|---|---|
| 10万円 | 81,826円 |
| 20万円 | 163,652円 |
| 30万円 | 245,478円 |
| 40万円 | 327,304円 |
| 50万円 | 409,130円 |
| 60万円 | 480,504円 |
| 70万円 | 560,588円 |
| 80万円 | 640,672円 |
| 90万円 | 720,756円 |
| 100万円 | 748,579円 |
| ボーナス支給額 | 手取り額 |
|---|---|
| 110万円 | 823,437円 |
| 120万円 | 898,294円 |
| 130万円 | 973,152円 |
| 140万円 | 1,048,010円 |
| 150万円 | 1,070,607円 |
| 160万円 | 1,149,636円 |
| 170万円 | 1,228,665円 |
| 180万円 | 1,307,694円 |
| 190万円 | 1,386,723円 |
| 200万円 | 1,465,752円 |
- 上記は一定の条件に基づく試算であり、実際の手取り額とは異なる場合があります。扶養状況や加入している健康保険、前月給与額などによって手取り額は変動します。
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厚生労働省「令和7年賃金構造基本統計調査（年間賞与その他特別給与額）」をもとに作成https://www.mhlw.go.jp/toukei/itiran/roudou/chingin/kouzou/z2025/index.html
国税庁「令和8年分 源泉徴収税額表（賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表）」をもとに作成https://www.nta.go.jp/publication/pamph/gensen/zeigakuhyo2026/01.htm
＜設定条件＞
- 一般企業（東京都）の会社員（40歳未満）
- 扶養家族なし
- 「協会けんぽ（全国健康保険協会）」に加入
- ボーナス支給額10万円～50万円 ：ボーナス支給の前月の給与は20万円
- ボーナス支給額60万円～90万円 ：ボーナス支給の前月の給与は30万円
- ボーナス支給額100万円～140万円：ボーナス支給の前月の給与は40万円
- ボーナス支給額150万円～200万円：ボーナス支給の前月の給与は50万円
- ボーナス支給の前月の給与は社会保険料控除後の金額
- 40歳以上の場合、介護保険料率に沿って介護保険料が引かれます。
上記はあくまでも参考値ですが、ボーナス支給額の70～80%程度が手取り額の目安となります。
ボーナスの手取りを計算するうえでの基礎知識
ここでは、ボーナスの手取り額を計算するうえで知っておきたい基礎知識を見てみましょう。
支給額と手取り額の違いを把握する
ボーナスには「支給額（額面）」と「手取り額」があり、企業が支払う金額が支給額、支給額から社会保険料と所得税を控除した金額が手取り額です。
ボーナスの支給額は基本給をもとに算出されることが多く、「基本給の〇ヵ月分」というように表されることもあります。なお、一般的に求人広告などに表示されているボーナス額は、支給額を指していることが多いため、手取り額と間違わないよう注意してください。
ボーナスは、車や住宅ローンの返済額を多めにしたり、旅行や趣味の費用に充てたりと、生活のさまざまな場面で役立ちます。支給額と手取り額には差があるため、実際に受け取れる金額の目安を知っておきましょう。
手取りは「支給額 － （社会保険料 ＋ 所得税）」でおおよそ計算できる
手取り額の目安を算出するには、支給額・社会保険料・所得税額を知っておく必要があります。
ボーナスの手取り額は、以下の計算式でおおよそ求めることができます。
手取り額 ＝ 支給額 −（社会保険料 ＋ 所得税）
ボーナスには原則として住民税はかかりません。住民税は前年の所得をもとに計算され、毎月の給与から徴収されるためです。
なお、社会保険や所得税は、扶養人数や勤務先の所在地、加入している健康保険などによって異なります。そのため、実際の手取り額は人によって変わります。
ここからは、社会保険料と所得税の算出方法を一つずつ解説します。参考にしながら、手取り額の目安を確認してみましょう。
ボーナスから引かれる社会保険料と所得税
先述のとおり、ボーナスの手取り額は「支給額 － （社会保険料 ＋ 所得税）」で計算できます。ここからは、ボーナスの手取り額計算に必要な社会保険料と所得税の詳細を解説していきます。
なお、毎月支払われる給与と異なり、ボーナスからは住民税が引かれません。住民税は前年の所得をもとに計算され、毎月の給与から分割して徴収されるためです。
社会保険料
ボーナスから差し引かれる主な社会保険料は、健康保険料・厚生年金保険料・雇用保険料です。また、40歳以上65歳未満の方は介護保険料も負担します。なお、2026年度からは子ども・子育て支援金制度が開始されており、賞与についても健康保険料とあわせて支援金が徴収されます。
それぞれの計算方法や負担割合を見ていきましょう。
健康保険料
健康保険は、業務外での病気やけが、出産、死亡などに対して保険給付が行われる公的な医療保険制度です。会社員とその扶養家族が加入し、保険料は事業主と被保険者が折半して負担します。
健康保険の運営主体は、全国健康保険協会（協会けんぽ）と健康保険組合（健保組合）です。
協会けんぽでは都道府県ごとに保険料率が異なります。勤務先の事業所所在地によって適用される保険料率が決まるため、異動などによって保険料率が変わる場合があります。
一方、健保組合の保険料率は組合ごとに定められており、財政状況などに応じて異なります。
自分の健康保険料がどれくらいになるのかを知るためには、協会けんぽに加入している場合は勤務先の事業所所在地の保険料率を、健保組合に加入している場合は加入先の保険料率を確認しておきましょう。
健康保険料は、以下の計算式で算出できます。
健康保険料 ＝ 標準賞与額 × 健康保険料率
従業員が支払う健康保険料は、以下の計算式で算出できます。
健康保険料 ＝ （標準賞与額 × 健康保険料率） ÷ 2
標準賞与額とは、ボーナス支給総額の1,000円未満を切り捨てた金額で、保険料率は加入している健康保険が定める保険料率のことです。
なお、40歳以上65歳未満の被保険者は介護保険料も負担します。協会けんぽの場合、2026年度（令和8年度）の介護保険料率は全国一律で1.62％です。健保組合の場合は、加入先の健保組合に確認してみてください。
厚生年金保険料
厚生年金保険は、会社員や公務員などが加入する公的年金制度です。被保険者が高齢になったときや障がいを負ったとき、死亡したときなどに、年金や一時金が支給されます。
保険料率は全国一律で、2026年度（令和8年度）も18.3％です。
厚生年金保険料は、健康保険料と同様に、事業主と被保険者が保険料を半分ずつ負担するため、実際に従業員が負担する保険料は計算結果の1/2となります。
厚生年金保険料は、以下の計算式で算出できます。
厚生年金保険料 ＝ 標準賞与額 × 厚生年金保険料率
なお、従業員が負担する厚生年金保険料は、以下の計算式で算出できます。
厚生年金保険料 ＝ （標準賞与額 × 厚生年金保険料率） ÷ 2
雇用保険料
雇用保険とは、被保険者が失業した場合に給付金を支払ったり、再就職を支援したりする保険制度です。
保険料は事業主と被保険者で分けて負担しますが、折半ではありません。事業内容によって雇用保険料率が異なるため注意しましょう。
雇用保険料は、以下の計算式で算出できます。
雇用保険料 ＝ ボーナス支給額 × 雇用保険料率
一般の事業の場合、2026年度（令和8年度）の雇用保険料率は13.5/1,000（労働者負担5/1,000、事業主負担8.5/1,000）です。
従業員が支払う雇用保険料は、以下の計算式で算出できます。
雇用保険料 ＝ ボーナス支給額 × 5/1,000
なお、農林水産・清酒製造および建設事業の雇用保険料率は、一般の事業とは異なります。くわしくは、厚生労働省の「令和8（2026）年度 雇用保険料率のご案内」をご確認ください。
所得税
所得税は、個人が1年間で得た所得から、医療費控除や配偶者控除などの所得控除を差し引いた金額にかかる税金で、全額自己負担です。
月々の給与やボーナスの支払い時点では、1年間の所得を正確に把握できないため、本来の所得税を算出できません。
そのため、給与やボーナスの支払い時点では、その年の「源泉徴収税額表」を使って概算で算出した所得税額を支払い、最終的に、年末調整によって正確な所得税額を算出して精算します。
ボーナスにかかる所得税は、以下の計算式で算出できます。
所得税 ＝ （ボーナス支給額 － 社会保険料等） × 所得税率
所得税率は、ボーナス支給月の前月の給与から社会保険料等を控除した金額と扶養親族等の人数をもとに、「賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表」に当てはめて決定します。
一般的に、前月の給与額が高いほど税率は高くなり、扶養親族等が多いほど税率は低くなる傾向があります。
たとえば、ボーナス支給月の前月の給与（社会保険料等控除後）の金額が40万円の場合、扶養人数によって適用される税率は以下のように異なります。
- 税率は改正される場合があるため、最新の「賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表」をご確認ください。
| 扶養人数 | 税率 |
|---|---|
| 0人 | 12.252％ |
| 1人 | 10.210％ |
| 2人 | 10.210％ |
- 国税庁「令和8年分 源泉徴収税額表（賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表）」https://www.nta.go.jp/publication/pamph/gensen/zeigakuhyo2026/01.htm
【一覧表】年齢別！ボーナスの平均支給額と手取り額
ボーナスの平均支給額はどれくらいなのでしょうか。ここでは、厚生労働省「賃金構造基本統計調査」をもとに、年齢別の年間平均支給額と手取り額の目安を解説します。
年齢別のボーナスの年間平均支給額と、その手取り額をシミュレーションし、比較してみましょう。
横スクロールして確認
| 年齢 | 年間平均支給額 | 手取り額（例） |
|---|---|---|
| ～19歳 | 149,000円 | 121,921円 |
| 20～24歳 | 412,000円 | 337,578円 |
| 25～29歳 | 727,000円 | 582,996円 |
| 30～34歳 | 894,000円 | 716,916円 |
| 35～39歳 | 1,046,000円 | 838,808円 |
| 40～44歳 | 1,167,000円 | 866,474円 |
| 45～49歳 | 1,223,000円 | 908,053円 |
| 50～54歳 | 1,316,000円 | 977,103円 |
| 55～59歳 | 1,330,000円 | 987,499円 |
| 60～64歳 | 861,000円 | 683,905円 |
| 65～69歳 | 413,000円 | 338,397円 |
| 70歳～ | 260,000円 | 213,035円 |
- 上記は試算であり、実際の手取り額と異なる場合があります。
- 厚生労働省「令和7年賃金構造基本統計調査（年間賞与その他特別給与額）」より筆者作成https://www.mhlw.go.jp/toukei/itiran/roudou/chingin/kouzou/z2025/index.html
＜設定条件＞
- 一般企業（東京都）の会社員
- 扶養家族なし
- 「協会けんぽ（全国健康保険協会）」に加入
- ボーナスの平均支給額は厚生労働省「令和7年賃金構造基本統計調査」の年間賞与その他特別給与額による
- ボーナス支給の前月の給与（社会保険料控除後）は、ボーナスの平均支給額が20万円～59万円の場合は20万円、60万円～99万円の場合は30万円、100万円から150万円までの場合は40万円と想定して計算
- 40歳以上65歳未満の場合、介護保険料の徴収あり
年齢が上がるにつれてボーナスの平均支給額も高くなる傾向があります。一方で、60歳以降は再雇用や雇用形態の変化などの影響から、平均支給額が下がる傾向がみられます。
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年間の手取り額（可処分所得）をふやす方法
年間の手取り額（可処分所得）をふやす方法の一つに、所得控除や税額控除を活用することが挙げられます。ここでは、年末調整や確定申告で利用できる主な控除制度を紹介します。
扶養控除
扶養している子どもや親など、一定の要件を満たす家族がいる場合は扶養控除が受けられます。
医療費控除
納税者、もしくは納税者と生計をともにする人のために支払った医療費が一定の金額を超えた場合に所得控除を受けることができます。
セルフメディケーション税制
納税者または納税者と生計をともにする人のために、対象となる医薬品を年間12,000円を超えて購入した場合、セルフメディケーション税制による所得控除を受けることができます。なお、この制度を利用するには、健康診断や予防接種の受診など、健康の維持増進や疾病予防への一定の取り組みを行っていることが条件です。対象商品は領収書などに表示されています。医療費控除とは併用できませんのでご注意ください。
生命保険料控除
納税者が生命保険料、介護医療保険料および個人年金保険料を支払った場合には、最大で12万円の所得控除を受けることができます。
地震保険料控除
納税者が地震保険料を支払った場合には、最大で5万円の所得控除を受けることができます。
特定支出控除
会社員が通勤費や職務上の旅費など仕事に関連する費用を、一定額を超えて負担した場合、確定申告によりその超える部分の金額を給与所得控除後の所得金額から差し引くことができます。
住宅ローン控除
住宅ローンを利用して住宅を購入した場合、年末のローン残高に応じて一定の要件を満たすと、所得税や住民税の控除を受けることができます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCo（個人型確定拠出年金）でつみたてた掛金は、全額が所得控除の対象となります。課税所得が減り、所得税と住民税が軽減されるなど、おトクな税制メリットがあるため老後資金を効率的に準備することができます。
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支給されたボーナスはどうする？「ためる」「ふやす」方法
ボーナスの使い道は人によってさまざまですが、単に使ってしまうのではなく、将来のためにためたり、ふやしたりすることも大事です。
一度にまとまって資金が入るボーナスだからこそ、活用の自由度も高まります。ここでは、ボーナスの活用法を貯蓄と資産運用に分けて解説します。
ボーナスを利用して新しく貯蓄や資産運用を始めたり、これまでの貯蓄・資産運用に資金をプラスしたりするなど、自分に合った活用法を検討してみてください。
ためる：将来のために貯蓄する
子どもの教育費や将来の老後資金のため、まずは貯蓄から始める人も多いかもしれません。貯蓄をするなら、単に銀行の普通預金に預けるのではなく、預金に便利な口座を利用するのがおススメです。
預入期間を決め、原則として満期日まで引き出しが不可となる定期預金は、普通預金と分けてお金を管理するのに便利です。
使い過ぎの防止にもなり、元本割れのリスクがないため、数年先まで使う予定のないお金を安心して預けられるでしょう。
なお、普通預金よりも定期預金の方が金利は高くなっています。
また、コツコツ自分でためるのが苦手な方は、つみたて定期預金の利用がおススメです。つみたて定期預金は、毎月一定額を指定日に普通預金口座から定期預金口座につみたてて預金する制度で、ボーナスをもらった月だけ増額設定することもできます。
ふやす：資産運用してお金をふやす
当面の生活費があり、ボーナスをすぐに使う予定がない場合、ご自身のリスク許容度を考えて、無理のない範囲で投資に回すことを検討してみましょう。
資産運用の手法として、株式投資、投資信託、外貨預金の3種類を紹介します。いずれも、一括で投資することも、つみたてで投資することもできます。
株式投資
株式投資とは、企業が発行する株式を購入して配当金を得たり、株を売買することによって利益を得たりする手法です。購入時よりも高い株価で株を売却すれば利益を得ることができますし、株式によっては株主優待をもらえる場合もあります。
ただし、売買のタイミングによっては株価の変動により損失が出る可能性もあります。企業の業績悪化などによって配当金が減額されるなど、株式の価値が著しく減ってしまうリスクも頭に入れておきましょう。
市場を左右する社会情勢や経済状況をふまえて、購入する株式の銘柄や売却のタイミングを検討することが大事です。
また、株式を購入する際、最低金額が数十万円から数百万円する銘柄もありますが、単元未満株サービスや「株式累積投資」を使えば1万円程度から投資できることもあります。株式累積投資は、株式を毎月定額で購入する投資方法で、多くの資金を一度に用意するのが難しい方におススメです。
投資信託
投資信託とは、投資家から集めた資金を投資のプロが運用し、運用によって得た利益を投資家に分配する手法です。
投資のプロに運用を任せられるため、初心者でも利用しやすいのが投資信託のメリットでしょう。また、投資信託では複数の金融資産に分散して投資するため、幅広い金融商品へ同時に投資できます。
ただし、投資信託の価額が公表されるのは1日に1回のため、商品によっては刻々と価額が変化する株式のようなタイムリーな売買はできません。
また、売買のタイミングによっては価額の変動により元本割れのリスクがありますが、資産分散・長期保有・時間分散を心がけることでリスクを軽減することができます。
なお、投資信託のなかには、数千円から始められる商品もあります。ボーナスの一部で投資を始めてみたい方は、少額から始めてみるのもおススメです。
NISA口座で対象商品を運用した場合、運用益や分配金が非課税となります。また、つみたて設定もできますから、積極的に制度を活用していきましょう。
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外貨預金
外貨預金は日本円ではなく海外の通貨で預金する方法です。低金利の日本よりも金利が高い国も多いため、金利による利益に期待することができます。
また、外貨購入時より売却時のほうが円安になっている場合、為替差益を得られる可能性もあります。たとえば、1ドル100円のときに10万円をドルに換え、その後1ドル110円になったときにドルを円に換えると、1万円の為替差益を得られるのです。
ただし、円高になったタイミングで円に換えると為替差損が発生し、元本割れするリスクもあるため、為替変動にそなえ、一括投資だけでなく外貨貯蓄預金（つみたて）などで時間分散する運用も検討してみましょう。
まとめ
ボーナスの手取り額は、ボーナス支給額から所得税・社会保険料を引くことで算出できます。概算額を算出して、資金計画の立案や、貯蓄や資産運用に役立ててください。
まずは、定期預金・投資信託・外貨預金など、初心者でも取り組みやすい商品から始めましょう。
ボーナスを通じて自分の将来を考えられると、楽しみながら貯蓄や資産運用ができるはずです。
＼お金をためる・ふやすには？／
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執筆者：角村 俊一（かくむら しゅんいち）
執筆者保有資格：社会保険労務士、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定 CFP®認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、2種外務員資格
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株式会社 三菱ＵＦＪ銀行
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株式会社 三菱ＵＦＪ銀行
（2026年6月23日現在）
（2026年6月23日現在）