資産運用10種類を徹底比較！リスクや始め方を初心者向けに解説

外貨預金は為替差損が発生するリスク、銀行の倒産リスクがあるため、為替レートをこまめにチェックし危機管理できる方に適しています。メールやアプリ等の通知を使うのもよいでしょう。

国や自治体、企業は、資金が必要なときに、返済期日（満期償還日）を定めた債券を発行する場合があります。この債券を購入すると、満期償還日まで利息を受け取れるうえ、満期償還日が来れば元本と利息を返してもらえます。これが債券投資の仕組みです。

基本的に、債券を購入したあとは満期償還日を待つだけで済むため、債券投資は初心者でも取り組みやすい資産運用といえるでしょう。

ほかにも、債券を満期償還日前に売却し、売買差益を狙う方法もありますが、債券の売買価格は変動するため、損失が出る可能性もあり注意が必要です。

ただし、債券を発行する国や自治体、企業が満期償還日前に破綻した場合、利息や償還金の支払いが滞るリスクがあります。

そのため、債券を購入する際は発行体の財政や業績を事前に確認しましょう。外国債に投資する場合は、その国の経済や政治状況を踏まえて判断することも大切です。

債券は銀行や証券会社等の金融機関、郵便局で購入できます。債券投資を始めるなら、まずは購入したい債券の取扱機関を調べてみましょう。

債券投資はリスクを抑えて手堅く資産運用したい方に適しています。債券を購入した時点で、受け取れる利息や満期償還日に返ってくる金額が決まっているためです。

株式投資とは、企業が発行する株式を購入し、配当金や売買差益の獲得を目指す資産運用方法です。

株式投資において、株価が2倍になった銘柄はダブルバガー、3倍になった銘柄はトリプルバガー、10倍になった銘柄はテンバガーと呼ばれます。購入した株式の株価が大きく上昇すれば、それほど大きなリターンを得られる可能性もあるのです。

ただし、株式投資は特定の企業に投資する資産運用方法のため、投資先の業績によっては大きな損失が発生するリスクもあります。

投資先が倒産する等、最悪の場合は株式の価値がなくなってしまうかもしれません。ほかにも、社会情勢や市場動向等の要因により、株価が下がるリスクもあるため要注意です。

株式は債券のような満期償還日がないため、安く買い、高く売れるタイミングを自分で見極める必要があります。そのため株式投資は、リスクを取りながら売買差益によるリターンを狙いたい方におすすめです。

投資信託は、運用会社を通じて、株式や債券等のさまざまな投資対象に分散投資を行う金融商品です。運用成果が出たときは、利益の一部または全部が分配金として投資家へ還元されます。

分配金の還元方法は商品によって異なり、定期的に分配金が支払われるもの、投資信託を手放すまで分配金を再投資に回すもの等さまざまです。

投資信託は分散投資によるリスクヘッジ効果が期待できるものの、元本保証された商品ではないため、市場の動き等の要因によって損失が出るリスクもあります。さらに、購入時手数料や運用管理費用、信託財産留保額等のさまざまな手数料を支払わなくてはなりません。

手数料の種類や料率は商品によって違うため、初心者は、できるかぎりコストの低い投資信託を検討するとよいでしょう。また、まとまった金額でなく少額から始めることもできます。

少額資金からでも多種多様な投資先での運用を実現できる投資信託は、分散投資によるリスク軽減を考えている方におすすめです。

iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金と呼ばれる私的年金のことをいいます。公的年金や確定給付企業年金では国や企業に運用を任せるのに対し、iDeCoでは運用商品や月々の掛金を自分で決められるのが特徴です。

iDeCoの対象となる運用商品は、元本確保型の定期預金や保険のほか、投資信託があります。掛金は月5,000円以上1,000円単位で設定できますが、国民年金保険の加入状況等によって限度額が定められているため、あらかじめ確認しておきましょう。

iDeCoのメリットは、資産運用しながら税制上の優遇措置を受けられる点です。iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象となるため、所得税や住民税が軽減されるほか、運用益に課される税金が免除され、年金を受け取る際に控除の対象となるメリットもあります。

納めるべき税金が少なくなれば、それだけ手元に残るお金も増えるため、資産形成するうえでの大きなアドバンテージとなるでしょう。

ただし、iDeCoも選ぶ商品によっては元本割れのリスクがあるため注意が必要です。また、iDeCoで運用している資産は原則60歳になるまで引き出せないため、資金の流動性の面ではリスクが大きいといわざるを得ません。

ただ、老後資金を使い込むことなく残しておきたい方にとって、iDeCoの流動性の低さはむしろ都合がよいでしょう。

iDeCoを始めるには、銀行や証券会社等の金融機関で口座を開設し、月々の掛金と運用方法を決めてください。掛金を設定する際は、生活に支障の出ることがないよう、無理のない金額にすることが大切です。

iDeCoは、税制メリットを活かしながら老後資金を準備したい方におすすめです。

保険は、万一の備えとして加入するものですが、掛け捨てタイプのほかに貯蓄性を持つタイプもあるため、資産運用の手段として活用が可能です。なかには月数千円から加入できる貯蓄型保険もあり、余剰資金の少ない方でも無理せず毎月一定額を資産運用に回せます。

貯蓄型保険の種類はさまざまです。例えば、解約時に解約返戻金を受け取れる終身保険、契約期間の満了時に満期保険金がもらえる養老保険があります。

ほかにも、子どもの教育費準備に適した学資保険や、老後の備えに適した個人年金保険等、資産運用の目的に合わせて商品を選択することが可能です。

貯蓄型保険で資産運用する際のリスクとしては、保険会社の倒産が挙げられます。この場合、生命保険契約者保護機構により一定の保護を受けられるものの、解約返戻金や満期保険金の金額が減ってしまうかもしれません。

また、商品や契約内容によっては、受け取れる金額が払込保険料を下回り、元本割れする可能性もあります。特に、契約期間の満了前に解約すると受取額が少なくなってしまうため、途中で解約せずに済むよう無理のない保険料を設定することが大切です。

貯蓄型保険で資産運用を始めるなら、月々の保険料、返戻率、契約期間、保障内容等を確認したうえで申し込みましょう。

貯蓄型保険での資産運用は、万一の際の保障を備えながら資産を蓄えたい方に向いています。

FX（外国為替証拠金取引）は、「米ドルと日本円」「ユーロと日本円」等、2つの通貨間で為替取引を行い、為替差益を狙う資産運用方法です。投資家は為替レートの動きを予想しながら、外貨を「買って売る」もしくは「先に売って買い戻す」という取引を行います。

FXの特徴は、「証拠金」と呼ばれるお金を担保に取引を行う点です。預け入れた証拠金の何倍もの金額で取引ができるため、少ない資金で大きなリターンを得られる可能性があり、これをレバレッジ効果と呼びます。

一方で、為替レートが大きく変動すれば、強制的に損失を確定されたり、数日で数十万円、数百万円を失ったりするケースもあり、リスクは大きめです。

FXは、為替取引による資産運用に興味があり、外貨預金よりハイリスクな方法で大きなリターンを狙いたい方に向いています。

金は実物資産と呼ばれ、預貯金や株式等の金融資産とは異なり、物そのものに価値がある資産です。実物資産にはプラチナやダイヤモンド、不動産等もありますが、なかでも一般的に金は景気の影響を受けにくく、経済危機が起きても値崩れしにくいと言われています。

金は価値がゼロになる可能性が低いため、長期的な資産運用の手段として選ばれる傾向です。

金投資のやり方はさまざまで、金の地金やコイン等の現物を保管する方法、純金積立、投資信託等があります。現物を保管する場合は紛失や盗難リスクがあるため、管理に注意が必要です。

また、そうはいっても金の価格は常に変動しており、為替の影響も受けるため損失が出る可能性もあります。金にも価格変動リスクと為替変動リスクがあることは理解しておきましょう。

金投資は、現物資産とほかの資産運用を並行することで資産を分散させたい方におすすめです。

不動産投資は、アパートやマンション等賃貸用の不動産物件を取得し、家賃収入を得る資産運用方法です。規模感はさまざまで、分譲マンションの部屋を1室単位で取得する方法、物件をまるごと1棟取得する方法、ほかのオーナーと共同出資する方法等があります。

不動産投資の特徴は、入居者がいれば毎月一定額の収入が発生する点です。また相続の際、不動産は時価よりも低い価格で評価されるため、相続税を軽減する効果が見込めます。不動産を1棟で所有している場合は、家族や親族に貸し出すことも可能でしょう。

ただし、不動産投資には空室リスクや災害リスクがつきものです。また、物件の見極めや適正な家賃の設定、入居者の募集等、頭を悩ませる場面が多くあります。

不動産投資は毎月一定額の家賃収入を見込めるため、定期収入を得られる資産運用を望む方におすすめです。

資産運用にはさまざまな種類があり、それぞれ特徴やリスクが異なります。そのため、自分に合う資産運用方法を選択すること、複数の方法を組み合わせてリスクヘッジすること、時間を分散すること等が大切です。

預貯金は安定している点が魅力ですが、金利の低さ、退職金や年金額が減っている現状を考えると、他の資産運用を検討するのも一つの手です。

預貯金のみで資産を持つことに不安を抱いている方は、この記事を参考にしながら現在の資産配分を見直してみてはいかがでしょうか。