投資信託とは？銀行員が解説！

投資信託とは、たくさんの人からお金を集め、それを運用のプロ（運用会社等）が債券や株式、不動産などにまとめて投資・運用する商品です。

つまり、お金を出資すれば、あとは自分の代わりに運用のプロが様々な投資対象に投資してくれるので、初心者でも始めやすい資産運用ともいえます。

投資信託は原則、毎日価格が変わります。例えば10万円の投資信託を購入した場合、1週間後には11万円になっていることもあれば9万円になっていることもあります。

では、どうして価格が毎日変わるのでしょうか？これは投資信託の中身の債券や株式などの価格が毎日変わるためです。

投資信託を始めたくても手続きが大変そう、というイメージがあるかもしれませんが、実は比較的簡単に始めることができます。

たとえば銀行での場合は、投資信託に関する資金を出し入れするための普通預金口座と、投資信託口座さえあれば、始めることができます。（証券会社などで始める場合は、証券口座の開設が必要となりますので、詳しい手続きは各金融機関に確認してみましょう）

毎日価格が変わるので、自分の購入した投資信託が今いくらになっているのか気になりますよね。

それでは、投資信託の仕組みが分かってきたところでメリットと注意点についてまとめていきます。

「投資」と聞くとたくさんの元手が必要になりそう、というイメージをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

投資信託には、日本企業や海外企業の株式に投資するもの、債券や不動産に投資するもの、さらには色々な投資対象にバランスよく投資しているバランス型など、様々な種類があります。商品の種類は多くありますので、その中から自分の意向にあった商品を選ぶことができます。

運用はプロが行いますので、投資に関する専門的な知識がない初心者でも始めやすいと言えます。

たとえば、株式型投資信託の商品は日本企業の株式に投資しているものや海外企業に投資しているものなど様々ですが、複数銘柄の株式で運用しています（一社の株式で運用することは原則有りません）。

一方で、投資信託は投資商品のため注意点もあります。

投資信託には原則、手数料がかかります。主に3種類です。

ただし、購入時手数料や信託財産留保額がかからない商品も存在します。

手数料がどれくらいかかるかは、選ぶ商品にもよりますので、手数料欄にも注目してみましょう。

投資信託は一括購入とつみたて購入の二種類が選べます。

一括購入は自分のタイミングで一定金額を購入することです。

一方、つみたて購入は、一定期間ごとに自動的に自分で設定した金額の投資信託を購入するしくみです。

一括購入もつみたて購入も経験した銀行員の私が、初心者の方におすすめする方法はつみたて購入です。

上の図はあるファンドに毎月1万円ずつ10年に渡り投資した場合のグラフですが、積立投資金額の結果が累計を上回っていることがわかります。

一見、買い始めた時よりも投資信託の基準価額が下がってしまっているので、投資した金額よりも減ってしまうのではないかと不安に思う方もいるのではないでしょうか？

実は基準価額が大きく下がった時こそ、たくさんの口数を購入できるので、その後基準価格が上がっていけば、結果的に10年後は投資した金額よりも大きな金額を得ることができるのです。

このようにつみたて投資は時間を味方につけて利益を狙っていく方法です。毎月つみたてする金額は途中で変更することもできるので、少ない金額から始めてみて、後につみたて金額を増やすこともできますし、途中で金額を減らしてつみたてることもできます。

まずは自分の無理のない金額を設定しましょう。

私自身、銀行入社当初は、運用の経験がありませんでしたが、まずは日経平均株価に連動する投資信託を1,000円からつみたてで始めてみました。

それまでも毎日、日経平均株価は確認していましたが、実際に商品を保有することで、株価の変動によって、商品にどのような影響が出るかという観点でも確認する習慣が身に付き、本などから吸収する知識よりも、身をもって経験することでより深く理解できるようになることを実感しました。