【初心者向け】お金の勉強は何から始める？勉強方法やメリットを解説！

お金の勉強は子どもだけでなく大人にも必要といわれていますが、そもそもなぜ重要なのか、どのように勉強したらよいかわからない方もいるでしょう。

そこでこの記事では、お金の勉強によって得られるメリットや勉強方法について、ファイナンシャルプランナーが解説します。

初心者の方でも取り組みやすいようまとめているので、ぜひ参考にしてください。

日本FP協会の調査によると、現在の収入・預貯金・支出に不安を感じている人の割合はそれぞれ半数以上、将来についてさらに不安を感じる人は約6割でした。

多くの人がお金の不安を抱えており、特にコロナ禍の影響で収入が減少した人に割合が高いようです。

また、内閣府の世論調査でも、日常的な悩みと不安があると回答した方の悩みの内容に、自身の健康に次いで「老後の生活設計」や、「今後の収入や資産の見通し」が上位に入っています。

お金に対する不安の根底にあるのは、「必要なお金が足りない・工面できないかもしれない」ことではないでしょうか。つまり、将来的に必要な資金とその対処方法がわかれば、漠然としたお金の不安はある程度解消するとも考えられます。

日本FP協会の調査では、収入・支出・預貯金に対する不安を解消する情報を知りたい人が6割以上にのぼることからも、お金に関する知識の重要性が見て取れそうです。

しかし、日本では多くの社会人が、お金について学んだ経験がないといわれています。

金融広報中央委員会の調査によると、学校で家計の管理や生活設計等に関する金融教育を受けなかった人は75.0％、家庭で教わらなかった割合は62.3％であり、金融に関する知識に自信がある人は、わずか12.1％にとどまっています。

子どもには学校での金融教育が始まっているなか、大人に対する教育の遅れも現状の課題として指摘されています。

お金に対する不安を解消するには、お金について正しい知識を学ぶことが有効です。お金の知識があれば、お金に関するさまざまなリスクを回避するにも役立ちます。

家計を黒字にするためには、お金の使い方を見直し、支出を抑えることが重要です。とはいえ、支出を抑えるための闇雲な節約は長続きしないうえ、生活に支障が出てしまいます。

家計に赤字が続く場合、家計管理に何らかの問題が見られることが多いでしょう。そもそも支出を正確に把握できていなかったり、お金に関する理解が浅く、不必要な出費を重ねていたりするかもしれません。

大切なのは、収入と支出が適切なバランスとなるように、無駄なポイントを発見・改善することです。

近年はマイナス金利政策が継続しており、かつてのように預貯金のみで資産を増やすのは困難です。

しかし、お金に関する知識が不足していると、「運用はリスクが高い」「投資は難しいものだ」と一括りに考えがちで、資産を増やす機会を逃します。

資産形成で重要なのは、ライフステージやリスク許容度に応じた金融・保険商品を活用することです。金融商品の知識を身につければ、自分に適した運用を選択し効率的な資産形成ができるようになります。

家計管理やライフプラン設計を進めるうえで、社会保障や税金の知識は欠かせません。

例えば、将来受給予定の年金額を知ることで、老後の資産計画を具体的に進められます。医療費控除やふるさと納税、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）等の税制優遇を活用すれば、税負担を抑えられ、家計に余裕が生まれるでしょう。

結婚・子育て・住宅購入等、ライフイベントは大きなお金が必要になることが多いです。その際に必要なお金を工面できなければ、人生の選択肢が狭められてしまうことにもなりかねません。

お金について学べば、これらのイベントに向けて準備が必要な資金の額がわかり、適切な資金計画を立てられます。

そこで、最初のステップとして学ぶ「分野」を決めてみてください。

ライフプランニングとは、生涯の生活設計を行うことです。具体的には、自分の実現したい夢や生活に向けて収支設計を考えることを指します。

健康保険・雇用保険・介護保険等の公的保険や、公的年金の仕組みや受け取り方、簡単な計算方法等は、将来安心して生活するために必要な知識です。

社会保険や年金について学ぶことで、実際に自分がどの程度の年金を受け取れるのかがわかり、老後の生活設計を考えるのに役立ちます。

資産運用についての勉強では、預貯金・株式・債券・投資信託等の運用商品の特徴や、仕組みについて学びます。学んだ知識は、直接自身の資産形成に活かせることが大きなメリットです。

運用商品は、基本的にリターンが高いほどリスクも高くなるため、許容できるリスク内で取り組むようにしてください。運用商品について正しく理解することで、適切な投資行動がとれるでしょう。

リスク管理の分野では、おもに生命保険や損害保険等、万が一の事態に備えるための金融商品について扱います。

日本では社会保障制度が充実しているものの、完全にケガや病気・事故等のリスクをカバーできるわけではありません。そこで、先に挙げた民間保険が備えとして活用されています。

私たちが納めている、所得税や住民税をはじめとした税制度に関する内容も、家計管理に深く関わります。

税金は納める義務があるため、積極的に学んでもメリットがないと考える方もいるかもしれませんが、そうではありません。利用できる控除や税制優遇制度を活かせば、税金の負担を抑えられます。

例えば、ふるさと納税（寄附金控除）や医療費控除の利用、住宅を購入する際に住宅ローン控除を有利になる形で組む等の活かし方ができます。

相続の流れや正しい遺言の形式、相続税に関する簡単な知識等を学んでおけば、急に相続が発生したときにも慌てずに済みます。

目的があれば、具体的に何を学べばよいかを明確にできます。特に金融商品については、目的によって許容可能なリスクや期間に対する考え方が異なるため、目的の決定は重要です。

目的に応じた、学ぶべき内容の例を挙げてみましょう。

情報量が十分にある書籍を読むことは、体系的な知識を身につけるのに効果的です。また、空いている時間を活かして独学もできます。

ただし、書籍を使って勉強する場合は、挫折しないためにも自身のレベル・目的に合ったものを選びましょう。

インターネット上では、お金に関して学べるさまざまなコンテンツが見つかります。無料のコンテンツも豊富で、インターネット環境があれば、手軽に利用できることが大きなメリットでしょう。

また、近年では、YouTubeに専門家が発信する情報もアップロードされており、動画で勉強する人も増えています。

ただし、インターネット上の情報を活用する際に注意したいのは、質や正確性がまばらである点です。勉強に利用する際には、公的機関や企業の公式サイト等、信頼のおける発信者の情報を参考にしてください。特にSNSの情報には、不確実なものもあるので注意しましょう。

なお、お金の勉強に活用するなら、金融広報中央委員会が運営する「知るぽると」や、金融機関の公式サイト等がおすすめです。

お金に関するセミナーや、専門家の講演会に参加することでも、お金に関する知識を身につけられます。本やインターネットと異なり対面して話を聞けるため、モチベーションが上がりやすいことがメリットです。

セミナーや講演会で扱うテーマや難易度はさまざまなため、自分が勉強すると決めた分野から、理解度に応じたものを選択しましょう。

近年では、ビデオ会議ツール等を利用したオンラインセミナーも増え、パソコンやスマートフォンで自宅等の好きな場所からセミナーに気軽に参加できるようになりました。顔出し・発言なしで参加できるセミナーもあるので、活用してみてください。

お金について学ぶために、金融関連の資格の勉強をすることも有効です。お金の勉強に役立つ資格には以下が挙げられます。

お金に関する幅広い分野を体系的に学習するのに有効。前述の通り、主なテーマは「ライフプランニング」「社会保険・年金」「資産運用」「リスク管理」「税金」「相続」の6つがあり、身近なテーマから気軽に学習しやすい内容となっている。

株式や投資信託の仕組みを学習するのに有効。FP（ファイナンシャルプランナー）のように広いテーマではなく、資産運用について集中的に勉強したいときに活用するとよい。

年金全般や確定拠出年金を中心に勉強したいときに有効。老後の生活設計を考えるうえで、理解を深めたいときに学習するとよい。

金融関連の資格の勉強は、網羅的に勉強しやすいこと、資格取得が明確な勉強の目標になりやすいことがメリットです。また、取得した資格を将来的に仕事に活かせる可能性も魅力といえるでしょう。

家計のお金の流れを理解するには、家計簿を自分でつけてみることがおすすめです。

数字で見ることで、「外食にお金をかけすぎていた」「通信料が高いので節約できないか」等、今まで気づけなかった無駄や、改善ポイントが明確になります。

「月末になるとお金がギリギリで貯蓄が難しい」という方でも、無駄な支出を改善することで、貯蓄に回せるお金を確保できるようになるでしょう。

実際にライフプランシートを作成し、将来のお金を見通してみることもアウトプットとして効果的です。

ライフステージごとに必要なお金を書き出していくと、具体的な資金計画の必要性が実感できます。作成していくうちに、現状の課題も見つかるかもしれません。

実際に金融商品で資産運用を始めてみることも、知識を深めるために有効です。ただし、知識が十分でないまま、高額の資産運用を行うのは大きなリスクをともなうため、まずは少額からの運用をおすすめします。

20代は、社会人生活をスタートさせてまだ間もない時期といえます。そのため、まずは経済面で自立することを目指し、家計管理の基本から学んでいくのがおすすめです。

30代～40代は、結婚し家庭を築くなかで、何かとまとまった費用が必要になることが多い年代です。家計管理と併せて、住宅や教育資金の準備を目的とする金融商品に関する知識を深めましょう。

また、40代からは、老後に向けた資産形成を検討する時期に入ります。公的年金にプラスして、iDeCoや個人年金保険を活用して、年金資産を増やす方法について学んでみてもよいかもしれません。税負担の軽減メリットを受けながら、資産を積み立てることができます。

50代～60代は、そろそろリタイア後の生活設計について、考え始める年代です。退職時期や退職金の額を見据えつつ、年金の受け取り見込み額や受け取り方についての勉強を始めましょう。

退職金や企業年金・確定拠出年金は、一時金で受け取るか年金で受け取るか、また受け取る順番によって税金のかかり方が異なります。

生活資金に不足が生じない範囲で、より有利な方法をシミュレーションしてみてください。公的年金の支給額を増やすため、支給開始年齢を遅らせることも検討する価値があるでしょう。

お金の勉強は、お金に対する不安を解消し、よりよい生活を送るために欠かせないものです。勉強の範囲は幅広いため、まずは学びたい分野を選び、具体的な目的を定めて学んでみましょう。