初心者でも始めやすいつみたてNISA（積立NISA）。メリットや特徴をわかりやすく解説！

つみたてNISAはコツコツ資産形成をしていくための非課税投資制度です。金融庁の基準をクリアした商品に少額から投資でき、初心者にもおススメです。

これから投資を始めたい人のために、この記事ではつみたてNISAのメリットや特徴をわかりやすく解説し、利用するにあたって気をつけておきたいことも紹介します。

積立投資は毎月決まった日にちに一定金額を投資する方法で、少額から投資をおこなえます。

積立を一度設定した後は自分で投資タイミングを考える必要がないため、投資初心者でも実践しやすい方法です。

つみたてNISAの非課税期間は最長20年間です。

たとえば、2023年に投資したものは2042年末までが非課税期間となり、その間の売却益と普通分配金が非課税になります。

つみたてNISAは非課税のため、同じ利益が出ても課税金額が0円となり、100万円の利益なら約20万円もの差になります。

つみたてNISAで投資できる金額は年間40万円までです。

いつでもインターネットで金額変更ができる金融機関も多く、家計状況に変化があったときでも柔軟に対応できるでしょう。

なお2024年以降は制度改定により、3倍の年間120万円まで投資できるようになります。

新制度における非課税保有限度額は1,800万円ですが、現行のつみたてNISAで投資した分は算入されません。

（*1）参考：金融庁『つみたてNISAの概要』

（*2）参考：金融庁『一般NISAの概要』

（*3）5年間の非課税期間が満了する際に、保有する商品を翌年の非課税投資枠に移管すること

（*4）2024年以降に設定される新しい勘定にロールオーバーはできません。

少額投資非課税制度（NISA）は2種類あり、積立専用のつみたてNISAと一括でも購入できるNISAです。

つみたてNISAもNISAも非課税投資ができる点は同じです。

違いは非課税期間が20年か5年、非課税投資枠が年間40万円か年間120万円、投資方法が積立のみか一括でも購入可能か、投資対象商品が決まっているかどうかです。

それぞれ特徴が異なり、つみたてNISAは少額からの「長期・積立・分散」投資によって資産形成を後押しする制度です。

長期投資に適した商品も厳選されており、NISAよりも商品選択に迷いにくく、利用しやすい制度となっています。

現行制度ではどちらかを選択して利用しますが、2024年以降の新制度では、つみたてNISAは「つみたて投資枠」、NISAは「成長投資枠」として1つの制度になり、併用が可能になります。

つみたてNISAは無理のない金額で投資でき、手間もかからない制度です。

つみたてNISAは少額から投資を始められます。

毎月5,000円や1万円など、任意の金額で積み立てられるので、生活に負担がない範囲で継続できます。金額変更もいつでも可能です。

つみたてNISAの投資方法は「積立」のみです。

設定した間隔で定期的に買い付けていくため、自分でタイミングを考える必要がありません。

つみたてNISAは投資初心者でも始めやすい制度といわれています。

つみたてNISAの対象商品は、長期・積立・分散投資に適した投資信託があらかじめ選ばれています。

具体的には以下の要件を満たす商品が対象になっており、投資経験が少ない人にも向いています。

つみたてNISA対象商品は、購入時手数料がかからないため、投資金額をそのまま運用に充てることができ、その分利益が減ってしまうことはありません。

また、運用管理費用は投資信託の保有中にずっとかかる費用であるため、運用期間が長ければその分コストがかさんで利益を押し下げる要因になります。

そのため、一定水準以下に抑えられていることは、長期投資をするうえでメリットと言えます。

分配金については、運用資産（信託財産）の還元にあたりますが、あまり支払頻度が高いと運用資産の減少につながり、運用効率が落ちてしまいます。

そのため、長期投資が前提のつみたてNISAでは、分配頻度が毎月ではない投資信託が対象になっています。

このように、つみたてNISAの商品は金融庁の基準をクリアした投資信託のため、投資初心者でも商品選びをしやすいのが特長です。

金融機関によっては選びやすいようにさらに商品数を絞っているところもあります。

つみたてNISAは長期投資が前提の制度です。

長く運用するほどリターンが安定する傾向があるため、リスクの少ない投資なら始めてみたいという人に向いています。

実際に運用期間が5年と20年では、20年間運用したほうがリターンが安定し、リスクを抑えられたという調査結果があります。

つみたてNISAは、無理のない金額からコツコツ積立ができます。

自分の好きな金額を設定でき、まとまったお金を用意する必要もないため、いつからでも始めやすい制度です。

つみたてNISAには気をつけたいこともあります。

必ずしも運用益が出るわけではなく、運用中に値下がりして損を抱えてしまうこともあります。

しかし、下落して損になっているときでも積立を続けることで、平均購入単価を引き下げる効果が働き、相場が回復した際には利益が出やすくなります。

途中で積立をやめると、その効果が弱くなりますので、相場下落時にも継続購入することが結果的に元本割れリスクの低減につながります。

1つの金融機関でしか利用できませんが、商品ラインアップは金融機関で異なるため、口座開設するときは事前に取扱商品を確認しましょう。

つみたてNISA口座の開設後に金融機関変更もできますが、変更したい年の9月末までに手続きしなければいけません。

たとえば、非課税投資枠40万円のうち10万円が余ったとしても、繰り越して翌年に利用することはできません。

つみたてNISAは非課税で長期投資ができる制度です。

少額からスタートでき、運用の手間が非常に少ない仕組みになっています。

長期投資でリスクを抑えた運用ができるため、投資初心者にもおススメです。

ただしつみたてNISAは1人1口座までしか開設できません。

商品ラインアップは金融機関によって異なるため、自分に合ったところで口座開設しましょう。