毎月の飲み会代5,000円を利回り年3％で運用したら20年後どうなる？
- 2020年2月28日
- 2025年1月29日
あまり行きたくない飲み会を断りきれずに5,000円も使ってしまった……こんな経験に心当たりのある人もいるかもしれません。例えばその5,000円を毎月投資に回した場合、10年後、20年後どのくらいのお金になっているかご存じでしょうか。たかが5,000円ですが、されど5,000円です。今回は、毎月5,000円をどのように使うかによって将来のお金がどう変わるのか、ケース別に計算してみました。
目次
毎月5,000円の無駄遣い！20年後は……
まずは毎月5,000円ずつ浪費した場合のことを考えてみましょう。1年間で無駄にしたお金は6万円、10年間で60万円、20年間で120万円にもなってしまいます。
5,000円×12ヵ月(1年)= 6万円
5,000円×120ヵ月(10年)= 60万円
5,000円×240ヵ月(20年)= 120万円
なにげなく使っているお金も「ちりも積もれば山となる」で年数が経つと大きな金額になっていることが分かるのではないでしょうか。120万円あれば、いろいろなことに使えますよね！
毎月5,000円ずつ銀行に預金した場合
続いて毎月5,000円ずつ預金（1年複利）した場合を考えてみましょう。大手銀行における2025年1月時点の普通預金の金利年0.1％（*）で計算すると1年後には6万27円、10年後には60万2,973円、20年後には121万1,989円です（税引前）。
1年後→6万27円
10年後→6万2,973円
20年後→121万1,989円
10年後→6万2,973円
20年後→121万1,989円
今では信じられませんが、バブル期には定期預金の金利が6％を超えていたこともあります。預金金利がそれだけ高い時代であれば預金しておくだけで資産形成を行うことが可能でした。
-
金融広報中央委員会「積立合計額シミュレーション」
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/sikin/menu/s_tumitate.html
- 三菱ＵＦＪ銀行 スーパー普通預金の利率（2025年1月8日基準）
利回り3%（年利）の投資信託を毎月5,000円ずつ買った場合
最後に毎月5,000円を平均利回り3%（年利）の投資信託でつみたてた場合について10年後、20年後どうなるのか計算してみましょう。
平均利回り3％（年利）の投資信託でつみたてをした場合、1年間で貯まるお金は約6万973円（税引前、以後同様）です。「1年間で1,000円ぐらいだったら金利がまったく付かない場合と比較してもたいしたことないな」と思った人もいるかもしれません。
しかし平均利回り3%（年利）の投資信託のつみたてを10年間続けた場合のトータルリターンは、10年後には約69万7,210円、20年間つみたてた場合は約162万993円にもなります。金利が付かない場合と比較して大きな差が生まれたことが分かるでしょう。
1 年つみたてた場合 約6万973円
10年つみたてた場合 約69万7,210円
20年つみたてた場合 約162万993円
10年つみたてた場合 約69万7,210円
20年つみたてた場合 約162万993円
- 上記はシミュレーションであり、実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。
-
金融広報中央委員会「積立合計額シミュレーション」
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/sikin/menu/s_tumitate.html
なぜ1年間で1,000円程度の差だったものが、20年間で40万円以上もの差になるのでしょうか。それは、「複利効果」を享受することができるからです。
複利とは、利子を元金に上乗せしその元利金に利子が付くことをいいます。例えば100万円を年利3％で預けた場合、1年後には103万円になりますが、2年後は利子分の3万円も元本に含まれて計算されるため、103万円×年利3％＝3万900円になるのです。
単利計算であれば利子は3万円のみですからこの900円こそ複利効果のたまものといえるでしょう。
＼口座から自動引き落とし、初心者にもおススメ！／
三菱ＵＦＪ銀行のNISA
三菱ＵＦＪ銀行のNISA
＼口座から自動引き落とし、初心者にもおススメ！／
三菱ＵＦＪ銀行のNISA
三菱ＵＦＪ銀行のNISA
投資にはリスクあり。長期間のつみたてによりリスクを分散！
投資は、必ずお金がふえることが保証されているわけではなく、元本が減ってしまうリスクがあります。
リスクを抑える投資商品としては、投資信託があります。資産を分散投資し、リスクの低減を行っています。
また、基準価額が高いときも低いときも長期的にコツコツとつみたてる買い方をすれば、平均購入単価が平準化され、一時的な価格の下落（相場変動）による影響を抑えることができます。
資産形成には毎月自動的に定額を引き落としする仕組みづくりが重要
毎月の収入のうち5,000円をどのように使うかで10年後、20年後の貯蓄額が大きく変わる可能性があることは理解して頂いたのではないでしょうか。しかしお金があるとつい使ってしまうのが人の心情ですよね。
毎月一定額を貯蓄し続けることは意外と難しいことかもしれません。そこで毎月お金を貯めたいと思っている人には、強制的に貯蓄できる仕組みを作ることが有効です。
給料が振り込まれる口座から毎月自動引き落としされるように設定する「先取り預金」や「先取り投資」などが代表的です。
また投資というと大きな金額でしかできないイメージがあるかもしれませんが、つみたて投資であれば金融機関によっては100円という少額からでも始めることができます。
毎月の給料日など決められた日に決められた金額を投資に回す仕組みを一度作ることで、先ほどシミュレーションした20年後の資産が実現するかもしれませんよ！
浪費しているお金、投資に回してみては？
つみたて投資は長期で取り組むほどリスク分散になったり、まとまった金額になったりします。つまり若いうちに投資を始めれば始めるほど有利になるのです。
お金が貯まりにくい人の場合、「行きたくない飲み会」「必要のない割引セールの商品」「コンビニでのついで買い」など知らず知らずのうちに理由を付けて浪費しているお金は少なくありません。
一度自分のお金の使い方を丁寧に見直し、お金を大事に使う習慣を身に付けてみてはいかがでしょうか。
＼初心者でもカンタンにはじめられる！／
三菱ＵＦＪ銀行の資産形成
三菱ＵＦＪ銀行の資産形成
＼初心者でもカンタンにはじめられる！／
三菱ＵＦＪ銀行の資産形成
三菱ＵＦＪ銀行の資産形成
執筆者：株式会社ZUU
※記事内の情報は更新時点のものです。最新情報は別途ホームページ等でご確認ください。
この記事をシェアする
- 「Facebook」及びそのロゴマークは、Meta Platforms, Inc.の商標または登録商標です。
- 「X」及びそのロゴマークは、X Corp.の商標または登録商標です。
- 「LINE」及びそのロゴマークは、LINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
- 上記記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品等の勧誘目的で作成したものではありません。商品の購入・申込時にはお客さまご自身でご判断ください。
- 上記記事の情報は、記事の公開日または更新日時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。
- 一部、当行にて取り扱いのない商品に関する内容を含みますが、商標登録されている用語については、それぞれの企業等の登録商標として帰属します。
- 上記記事の内容は、予告なしに変更することがあります。
あわせて読みたい
投資信託をお申し込みの際は、次の点にご注意ください。
- 投資信託は預金ではなく、その基準価額は、組入れ有価証券（株式・債券等）の値動きにより変動しますので、お受取金額が投資元本を下回る場合があります。
- 組入れ有価証券等は、株式指標・金利等を原因とした値動きにより変動します。
- 投資信託の購入時手数料や運用管理費用（信託報酬・管理報酬等）・信託財産留保額等の手数料等はファンド・購入金額等により異なるため、具体的な金額・計算方法を記載することができません。
- お申込前に必ず最新の契約締結前交付書面（目論見書および目論見書補完書面）等を十分にご確認ください。
当行では「三菱ＵＦＪ銀行の投資信託口座」や「金融商品仲介口座」で投資信託をお取り扱いしております。
それぞれの口座について、くわしくはこちらをお読みください。
株式会社 三菱ＵＦＪ銀行
登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
委託金融商品取引業者 三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券株式会社
金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2336号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
株式会社 三菱ＵＦＪ銀行
（2025年1月29日現在）