終活とは？基本の進め方やエンディングノートの作成方法を解説

公開日：2022年8月22日

「自分に何かあったときに家族が困らないようにしたい」という想いから、定年を迎える60代頃から終活を始めるケースが多いようです。

「人生の終わり」「自分に何かあったとき」と聞くと、ネガティブな印象を受けるかもしれません。しかし終活は、残された時間をより充実させるために取り組むものです。

この記事では、終活の概要とともに、具体的な終活の進め方や「エンディングノート」の作成方法をファイナンシャルプランナーが解説します。また、将来に備えられる保険等、銀行で相談できる商品についても紹介するので参考にしてください。

終活とは、「人生の終わりと向き合うための活動」のことです。具体的には、身の回りの整理、葬儀・お墓の準備、遺言状の作成等を行います。

終活と聞くと、「自分の死後、家族に迷惑をかけないために行うもの」という印象を持つ方が多いかもしれません。

しかし終活には、これまでの人生を振り返りつつ人生の最期について客観的に考えることで、「残された時間をよりよく生きる」という前向きな目的があります。

一般的には、定年を迎える60代頃から終活を始めるケースが多いようです。仕事から離れると自分の時間に余裕ができるため、これからの人生と向き合いやすいタイミングだといえます。

とはいえ終活にルールはなく、年齢に囚われず思い立ったときに始めて構いません。例えば、身近な人が亡くなったとき、病気を患ったとき、子どもが結婚して独立したとき等が終活を始めるタイミングの一つです。

介護・終末期医療・葬儀・お墓・相続等、これからのことが白紙のままだと、万が一の際に家族が困ってしまいます。特に相続に関しては、明確な意思を示していないと、残された家族の間でトラブルに発展してしまうかもしれません。

終活をすれば、終末期や死後の希望等を事前に家族と共有できるため、自分に何かあったときに、家族はスムーズに段取りを進められるでしょう。

終活を通して余生をどのように過ごすか考えることで、人生の終わりを迎えることへの不安を小さくできるとともに、残された時間が前向きかつ充実したものになります。

財産の代表例は、次のとおりです。

財産には、預貯金や不動産等のプラスになるものだけではなく、借金や未払金等のマイナスになるものも含まれます。これらの財産について、例えば「複数の銀行に口座を持っているから不要な口座は解約する」「不動産を売却する」等、種類ごとに整理し、不要なものは処分するのもよいかもしれません。

自分の死後、家族は限られた時間で、慣れない葬儀の準備をしなければなりません。そのため、終活では以下の点を決めておくことが大切です。

葬儀の内容に関しては、宗教・宗派とともに、葬儀スタイルを決めましょう。最近は、「一般葬」のほか、家族等の親しい人のみで執り行う「家族葬」を選ぶケースが増えています。

葬儀の内容や葬儀社が決まったら、葬儀に必要な費用を準備するとともに、自分が希望する葬儀とかかる費用について、家族と共有しておきましょう。

お墓を準備する際に考えるべきポイントは、跡継ぎの有無・宗教・予算の3点です。

遺言書とは、財産について誰がどのような割合で相続するのかの指定、未成年後見者の指定、身分について子どもの認知、相続人の排除とその取り消し等ができる書面です。

財産の分け方に希望がある場合や、相続人が多く財産分割で迷惑をかけたくない場合等は、遺言書を作成することで円滑に財産分割を進めやすくなります。また、遺言書を通して、相続人へ自分の「想い」を残すことが可能です。

遺言書の種類は、おもに自筆証書遺言・公正証書遺言・秘密証書遺言の3つです。

デジタル終活とは、スマートフォン・パソコン等のデジタル機器のデータや、インターネット上に保存されているデータについて、生前のうちに整理することを指します。ここでの「データ」とは、個人情報・写真・動画・メール・SNSアカウント等です。

デジタル終活には、次のようなメリットがあります。

また、デジタル機器を使ってどのようなサービスを利用しており、そのサービスへどのようにアクセスしているかは、本人しかわかりません。

前章で終活の基本的な進め方を紹介しましたが、いきなり財産の整理や葬儀の準備から始めるのはハードルが高いと感じるかもしれません。そのような場合は、「エンディングノート」の作成から始めるのがおすすめです。

エンディングノートは、自分の希望や家族に伝えておきたい情報をまとめたノートです。

遺言書は、内容に法的な拘束力があるからこそ、書けることが限定されてしまいます。一方で法的拘束力のないエンディングノートなら、自分が生きている間のことも含め、自由に書き留めておけるのが特徴です。

エンディングノートに盛り込む代表的な項目は、次のとおりです。

エンディングノートには個人情報がたくさん記されているので、厳重に保管してください。ただし、必要なときに誰も見つけられないと意味がないため、エンディングノートの存在を家族の代表者に伝えておく等、保管方法を工夫しましょう。

また、万が一に備え、通帳・キャッシュカード・印鑑等は、エンディングノートとは別に保管した方がよいかもしれません。

終身保険とは、被保険者の生存中は保障が継続し、被保険者が亡くなったときに受取人に死亡保険金が支払われる保険商品です。終身保険の支払い方法には、契約時に保険料を一括で支払う「一時払い」と、分割して支払う「平準払い」があります。

また、死亡保険金は相続税の課税対象となりますが、死亡保険金の受取人が相続人の場合、「500万円×法定相続人の数」の金額まで非課税となります。

終身保険は、契約後自分ですぐに解約してしまうと解約返戻金がない、または払い込んだ保険料を下回る可能性があるため注意しましょう。

遺言信託とは、想いを次の世代へと引き継ぐための“カタチづくり”をお手伝いし、その想いを実現させるためのサポートをする商品です。

具体的には、遺言書の作成から、保管、遺言の執行まで、一連の手続きを銀行および信託銀行のサポートを受けることができる商品です。

残された時間をよりよく生きるための終活は、思い立ったときに始めて構いません。終活にルールはありませんが、以下の基本の5ステップを参考に進めてみてください。

1. 財産の整理をする

2. 葬儀の準備をする

3. お墓の準備をする

4. 遺言書を作成する

5. デジタル終活をする

より気軽に終活を始めたい方は、エンディングノートを作成するのがおすすめです。エンディングノートなら、自分が生きている間のことも含め、希望や家族に伝えておきたいことを自由に書き留めておけます。

併せて、終身保険等将来に備えられる商品を活用してはいかがでしょうか。