クレジットカードの作り方は？流れや注意点を簡単に解説

クレジットカードを作るためには、必要な書類を準備して、申し込み手続きを行う必要があります。このとき、自分に合ったクレジットカードを選ぶことも大切になります。

今回はファイナンシャルプランナーが、クレジットカードを作る手順とクレジットカードを選ぶときのポイントを紹介します。

これから自分のクレジットカードを作ろうと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードとは、買い物の際に手持ちの現金がなくても支払いできるカードです。

その場の支払いは一旦クレジットカード会社に立て替えてもらい、後日、決められた期間に利用した分がまとめてクレジットカード会社から請求されます。

支払方法にも種類があり、一括払い、2回払い、分割払い、ボーナス払い、リボルビング払い等、自分のライフスタイルにあった方法が選べるのも魅力的です。

その他にも手持ちの現金がなくても支払いができるカードには、クレジットカード以外にも、前払いの「プリペイドカード」、銀行口座即時引き落としの「デビットカード」があります。

プリペイドカードとは、事前にチャージした金額のみ支払いに使えるカードです。チャージした金額以上の支払いには使えません。

デビットカードとは、銀行口座から即時に引き落とし、銀行口座残高を上限に使えるカードです。銀行口座に入っている金額以上のお買い物はできません。

自分の口座にあるお金の範囲で使えるカードが「プリペイドカード」「デビットカード」であるのに対して、今、手元にお金がなくても後払いにできるのが「クレジットカード」になります。

普段利用するコンビニやスーパーでも、タッチ決済等のキャッシュレス決済を使える場所が増えており、必要以上に現金を持ち歩かない「キャッシュレス派」の人が増加しているようです。

キャッシュレス決済はあたり前になってきました。その代表ともいえるクレジットカードを使うことにはどのようなメリットがあるのでしょうか。

クレジットカードはキャッシュレス決済の1つで、手元に現金を持っていなくてもすぐに支払いができます。わざわざ財布から小銭を探す手間やお釣りを気にすることもありません。さらに、分割払いやリボ払いなど様々な支払方法を選べるのが特長です。

多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが貯まります。このポイントは、買い物にも使えますし、商品と交換や各種支払いにも活用できます。

申し込みをする場合、本人確認が必要です。詳細な手続きはカード会社によって異なりますが、インターネットで申し込む場合なら、会社の申し込みページで必要情報・本人確認資料の情報を入力し、支払口座に設定する銀行のインターネットバンキングで本人確認を行うことができます。支払口座の登録手続きをオンラインで設定することにより、原則として本人確認書類の提出が不要となります。上記の方法が取れない場合や、紙で申し込む場合等では本人確認書類をWEBサイトへのアップロードやカード会社へコピーを郵送することで本人確認を行います。

本人確認書類は、本人の氏名や現住所が確認できるものが当てはまります。以下が本人確認書類として使用できるものの例です。

クレジットカードは利用代金を銀行口座から引き落としするのが一般的です。口座情報がわかる通帳や銀行の届出印を準備しましょう。

実際にクレジットカードを申し込む一般的な流れを確認していきましょう。

大まかに流れをまとめると以下になります。

まずは申し込むクレジットカードを選びます。いくつかのクレジットカードの特徴を比較しながら、自分のライフスタイルや利用目的に沿ったカードを選びましょう。

申し込むクレジットカードが決まったら、申し込み手続きをしていきましょう。

おもな申し込み手続きには以下の3つがあります。

どの申し込み手続きを選んでも、「属性情報の記入」と「本人確認書類の提出」は共通です。属性情報とは、クレジットカードを申し込む人の個人情報のことです。一般的に入力を求められる個人情報には以下が挙げられます。

インターネットでの申し込みのメリットは、届出印が不要でスマートフォンやパソコンから24時間申し込み可能なことです。

今では、インターネットでの申し込みができるクレジットカードが多くあります。発行スピードが窓口や郵送申し込みよりも早い場合もあるので、急いでいるとき等は、インターネットからの申し込みを検討するとよいでしょう。

インターネットで申し込みをする場合は、カード会社のWebサイトの申し込みページから手続きします。

銀行窓口でクレジットカードを申し込む方法もあります。

クレジットカード担当の銀行員がサポートしてくれるので、わからないことは質問しながら手続きをすることができます。

店舗が開いている時間に行く必要があるのと、インターネットでの申し込みに比べ、時間がかかる可能性がありますが、対面で相談しながら申し込みしたい人にはおすすめです。

本人確認書類を提出したら、カード会社の審査が始まります。審査から発行までの時間はカードが会社によって違いがありますが、一般的に1～2週間程度かかります。

カード会社の審査基準については、詳細に公表されていません。

ですが、一般的に申し込みで入力した「属性情報」と「信用情報」をもとに審査が行われているといわれています。

信用情報では、カード会社が信用情報機関に照会し、過去数年にさかのぼってクレジットカードの支払いがしっかりできているか、遅延がないか等がチェックされます。

審査の一つとして、「在籍確認」が行われる場合があります。

在籍確認とは、申し込みをした本人の申告している勤務先が正しいかどうか、勤務先に在籍確認をすることです。

一般的に在籍確認は電話で行われることが多く、電話が本人につながれば申し込みの確認が行われます。

審査が通れば、郵送でクレジットカードが送られてきます。

カードが届いたら、まずクレジットカードに記載されている項目に間違いがないかチェックします。

名前はローマ字表記となっていますので、自分の名前の表記に間違いがないか確認しましょう。

クレジットカードの種類はさまざまで、機能やサービス、デザイン等多岐にわたります。

たくさんのクレジットカードのなかから、自分のライフスタイルにあったクレジットカードを選ぶにはどこに注目すればいいか、初めはわからないものです。

そこで、クレジットカードを選ぶときに必ず確認しておきたい5つのチェックポイントを紹介します。

利用した金額に応じポイントが付与されるのもクレジットカードの魅力の一つです。

利用店舗と提携しているクレジットカード会社なら、通常よりさらに還元率が高くなったり、独自のキャンペーンに応募することで数倍のポイントがもらえることもあります。

貯まったポイントは支払いにも利用できるので、ポイントを貯めやすい、使いやすいことも、クレジットカードを選ぶポイントになります。

クレジットカードの年会費にはいくつか種類があり、年会費がかかるものと、無料のものがあります。

通常、年会費がかかるクレジットカードでも、利用金額に応じて年会費が無料になる場合もあります。使う頻度や特典を比較しながら、年会費を無理なく払えるかどうかにも注目してみてください。

アメリカ生まれの世界シェア第3位の国際ブランドです。ほかの国際ブランドに先駆けて「ステータスカード」であるゴールドカードを発行しました。

特典が充実しており、ホテルやレストラン、ゴルフ場等で使える割引や旅行やエンターテインメントのサービスが充実しています。

クレジットカードには、旅行傷害保険や個人賠償責任保険等が付帯している場合があります。

旅行傷害保険は、旅行中の不慮な事故で怪我をした場合の治療費を補償します。個人賠償責任保険は、万が一高価なものを破損させ損害賠償責任を負った場合等に補償してもらうことができます。

ただし、付帯保険には、カードを持っているだけで補償が適用される「自動付帯」と、旅費をクレジットカードで決済していないと適用されない「利用付帯」の2種類があります。

ほかにも海外旅行先にサポートデスクが設置されている、空港のラウンジが利用できる、旅行・買い物・レジャー施設の利用割引といったサービスも付帯されている場合があります。

特にゴールドカードやプラチナカードといったステータスの高いカードは、サービスが手厚くなっています。

クレジットカードを利用する機会が多い人は、付帯サービスが充実しているカードを選ぶとよいでしょう。

リボ払いとは、利用金額でなく毎月一定額で返済を行う方法のことです。利用金額が大きく、一回で払いきれないときに利用すると便利ですが、金利が発生してしまうため、注意が必要です。

キャッシュレス決済の需要は増え、現金を持たない方が増えてきています。クレジットカードがあれば、支払いの手間削減、支出管理が簡単、お得な特典等、現金だけで支払いをするより便利で快適になることでしょう。

クレジットカードの申込手続きも、インターネットを使えば、短時間で手間もかかりません。

種類や特典もクレジットカードによって違いますので、いくつかカードを比較し、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを選びましょう。