クレジットカードの賢い使い方とは？分割払い・リボ払いのメリットや注意点を紹介

クレジットカードに対して、「使いすぎそうで怖い」、「なんとなく抵抗感がある」と不安を感じている人もいるかもしれません。しかし、クレジットカードは上手に使うことで次のようなメリットがあります。

クレジットカードは利用先や利用金額が履歴に残ることから、家計管理にも役立ちます。利用明細はスマートフォンアプリやカード会社のWebサービス等で確認できるので、レシートを家計簿につけるよりも簡単に毎月の支出を管理することが可能です。

クレジットカードは後日利用金額がまとめて口座から引き落とされる「後払い方式」のカードであるため、手元に現金を残せるメリットがあります。

クレジットカードは、家具や家電などの高額な買い物をするときにも便利です。

まとまった金額の支払いが生じると、「今月は家計が苦しいな」と不安になることもあるでしょう。クレジットカードには月々の支払い負担を分散できる方法があるため、毎月の出費を抑えながら希望の商品を購入できます。

クレジットカードの支払い方法は、主に次の4種類があります。

1回払いは利用代金を一括で支払う方法です。クレジットカードの一般的な支払い方で、手数料はかかりません。

分割払いは利用代金を3回以上に分けて支払う方法です。お買い物ごとに希望の支払回数を選べるので、家計に合わせて支払い計画を立てられるメリットがあります。

リボ払いは利用した金額や件数にかかわらず、毎月支払う額をほぼ一定にできる支払い方法です。カードの支払額がほぼ一定になることから、毎月の支出を管理しやすくなるメリットがあります。

ボーナス払いは、夏もしくは冬のボーナス月に利用代金を支払う方法です。ボーナス一括払いの場合は手数料無料で利用できるので、「ボーナス前に大きな買い物をしたい」、「次のボーナスが入ってから支払いたい」というときに便利です。

カード会社によってはボーナス2回払いや、ボーナスと毎月の分割払いを併用するボーナス併用払いが利用できますが、手数料が発生することがあるため、事前にカード会社の手数料規定を確認しておきましょう。

毎月の支払額を抑えたいときは、支払回数が選べる分割払いが便利です。ここでは、分割払いを利用するメリットや注意点を確認しましょう。

分割払いでは自分で支払回数を選べるため、家計や収入の状況に合わせて毎月の支払額をコントロールできます。

選べる支払回数はカード会社によって異なりますが、三菱ＵＦＪカードの場合は3・5・6・10・12・15・18・20・24回の中から希望の回数を選べます。大きな買い物をするときや、出費が続いて手元の現金が手薄になっているときは、分割払いの利用を検討してみましょう。

なお、分割払いは、ショッピング枠の範囲内で利用可能枠が設定されます。利用可能枠を超えると分割払いが利用できなくなりますので、利用可能枠や利用残高はカード会社のWebサービスやスマートフォンアプリなどで定期的に確認しましょう。

一度に大きな出費が出るのを避けたいときに便利な分割払いですが、支払回数に応じて手数料がかかる点に注意が必要です。支払回数が多くなるほど手数料も高くなるため、「月々の支払額を抑えたいから、支払回数を多くしておこう」と無計画に利用することは控えましょう。

リボルビング払い（リボ払い）ではカードの月々の支払額をほぼ一定に抑えられるため、家計の管理がしやすいメリットがあります。

なお、リボ払いでは分割払いと同様に、ショッピング枠の範囲内で利用可能枠が設定されます。「利用したいときに枠が上限に達していて利用できない」ということのないよう、定期的に利用残高や利用可能額をチェックしましょう。

リボ払いの大きな特徴として、月々の支払額をほぼ一定にできることが挙げられます。

クレジットカードを利用していると、「今月は出費が続いたので支払いが苦しい」ということがあるかもしれません。リボ払いは月々の支払額がほぼ定額なので、「クレジットカードの支払いを一定にしたい」というときに便利です。

月々の支払額の変更や繰上返済による早めの返済もできますので、収支の変化に合わせて支払額をコントロールすることも可能です。

クレジットカードによっては、リボ払いの利用によってポイント還元率が優遇されたり、特典を受けられたりする場合があります。ぜひ利用しているクレジットカードで特典が受けられないかチェックしてみましょう。

リボ払いの支払方法は、大きく分けて「定額方式」と「残高スライド方式」の2種類があります。

定額方式とは、利用残高が増えても月々の支払額が変わらない返済方式です。残高スライド方式とは、利用残高に応じて毎月の支払額が段階的に増減する返済方式です。残高スライド方式の支払額はクレジットカードによって異なりますので、事前にカード会社の利用規定を確認しておきましょう。

リボ払いの利用には手数料がかかります。支払期間が長くなるほど手数料の額も多くなるため、利用する際は利用明細書等で、利用残高についてもきちんと確認することが大切です。

なお、リボ払いでは繰上返済や一括返済も可能ですので、収支に余裕がある月はこれらの返済方法を利用して手数料負担を軽減すると良いでしょう。

店頭での支払いに分割払いやリボ払いを利用するときは、店員へ「〇回払いで」や「リボ払いで」と伝えるだけでOKです。

クレジットカードの支払方法は後から変更することも可能です。決済時に1回払いを指定した場合でも、電話やインターネット、スマートフォンアプリでの手続きを行えば、分割払いやリボ払いへ変更できます。多くのカード会社がWebサービスやスマートフォンアプリでの手続きに対応していますので、いつでもどこでも支払い方法を変更できます。

支払回数・支払額をじっくり検討したいときや、想定外の出費があったときは、後から支払い方法を変更できることを覚えておくと便利です。

リボ払いは、事前に利用を登録することも可能です。事前登録しておけば1回払いの利用分が自動でリボ払いに変更されるため、後から支払方法を変更する手間がかかりません。

「毎回支払い方法を変更するのが面倒」、「店頭でリボ払いと伝えることに抵抗がある」というときは、事前登録のサービスを利用すると良いでしょう。

クレジットカードには、1回払いのほかに分割払いやリボ払いなどさまざまな支払方法があり、後からカード会社のWebサービスやスマートフォンアプリで変更することも可能です。ぜひ支払方法を上手に活用して毎月の家計管理に役立てましょう。

三菱ＵＦＪカードでは、「MUFGカードWEBサービス」や「MUFGカードアプリ」に加えて、「三菱ＵＦＪ銀行」アプリからも支払方法の変更手続きが行えます。外出先や移動時間、仕事の休憩中など場所や時間を問わずに変更手続きができますので、「カード会社へ電話をかける時間がない」という人にも便利なサービスです。口座残高とクレジットカードの支払額をまとめて管理できますので、ぜひ家計管理に役立ててみましょう。