20代の平均貯金額はいくら？毎月の貯金額の目安と貯金のコツをわかりやすく解説！

ここでは平均貯金額の参考として金融資産保有額を見てみます。J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」によると、20代の金融資産保有額は、単身世帯では平均値255万円、中央値37万円、二人以上世帯では平均値525万円、中央値125万円となっています。なお、ここでいう金融資産には、預貯金のほか、株式や投資信託、生命保険などが含まれます。ただし、日常的な出し入れや引き落としにそなえている預貯金などは含まれません。

表を見ると、20代の金融資産保有額は平均値と中央値に大きな差があることがわかります。

20代に限らず、貯金がうまくできない人の多くは「毎月いくら貯金すればいいのか」が明確になっていないことが多いです。毎月の貯金額に正解はありませんが、収入の目安から考えることで、自分に合った金額をイメージしやすくなります。
まずは20代の平均給与を参考に、無理のない貯金額を考えてみましょう。

国税庁の「令和6年分 民間給与実態統計調査」によると、民間企業に1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与は以下のとおりです。

毎月の貯蓄額に迷ったときは、「手取りの一定割合」を目安にするのも一つの方法です。例えば、手取りの10～20％を貯蓄に回すという考え方があります。この割合をもとにすると、毎月の貯蓄額の目安は次のとおりです。

貯金は「最初から多くためること」よりも、「続けられること」のほうが重要です。まずは手取りの10％程度から始め、無理なく続けられる範囲で徐々にふやしていくのが現実的です。
たとえば毎月1万円でも、1年で12万円、5年で60万円になります。少額でも継続することで、将来の選択肢を広げることにつながります。

毎月の貯金額を決める方法として、将来必要になる金額から逆算する方法もあります。
「留学のために2年間で200万円」や「3年後の引っ越しまでに100万円」など具体的な目標額と期限を決めると、「そのためには毎月いくら貯金すればいいのか」がわかり、より計画的に貯金を進めやすくなります。

将来の目標に向けた貯金だけでなく、病気やケガ、冠婚葬祭、失業など、予期せぬ出来事にそなえるお金も考えておきましょう。

「貯金しようと思っているのになかなかお金がたまらない」という場合は、普段のお金の使い方に原因がないか振り返ってみましょう。

クレジットカードの「リボ払い（リボルビング払い）」は、利用金額や利用件数にかかわらず、毎月の支払額を一定にできる支払い方法です。
毎月の支払額を抑えられる一方、利用残高に応じて手数料がかかり、支払いが長期化することもあります。また、利用残高がわかりにくくなり、気付かないうちに使いすぎてしまう可能性もあります。
「今月は出費が多いから、とりあえずリボ払いに」と安易に利用せず、仕組みや手数料を確認したうえで計画的に利用しましょう。

クレジットカードには、「ショッピング枠」のほかに、現金を借り入れられる「キャッシング枠」が設定されていることがあります。
銀行やコンビニのATMなどから借り入れできるものもありますが、キャッシングは借入れのため利息が発生します。返済が長引けば、その分だけ利息の負担も大きくなります。
急な出費があった場合でも安易に利用せず、金利や返済方法を確認し、返済できる範囲で計画的に利用するようにしましょう。

自分が何にいくら使ったのかを振り返らないと、「気付いたら口座の残高が減っている」といった状況になりやすく、無計画な支出にもつながります。
まずは家計簿アプリやクレジットカードの利用明細、銀行口座の入出金履歴などを活用して、毎月の収入と支出を確認してみましょう。食費や交際費、趣味など項目ごとに支出を把握すると、使いすぎている部分を見つけやすくなります。

毎月の支出を抑えるには、日々の買い物だけでなく、定期的に発生する固定費にも目を向けてみましょう。
たとえば、通信費や保険料、利用していないサブスクリプションなどを見直すことで、毎月の支出を減らせる場合があります。
無理に食費や交際費を削る前に、継続的に支払っている費用のなかに見直せるものがないか確認してみるのもひとつの方法です。

貯金は、一時的に頑張るのではなく、無理のない金額を継続してためていくことがポイントです。毎月の貯金を習慣にするためのコツを見ていきましょう。

先取り貯蓄とは、給与が振り込まれたら貯蓄分を先に確保し、残ったお金を生活費として使う方法です。
生活費と貯蓄の口座を分けておけば、毎月いくらたまったのかを把握しやすくなります。また、生活費用の口座に残っている金額を「その月に使えるお金」として管理できるため、家計管理もしやすくなるでしょう。

「なんとなく貯金する」だけでは、途中でモチベーションが下がってしまうこともあります。そこで、「何のために、いつまでに、いくら貯めるのか」を決めてみましょう。
急な出費に備えるお金のほか、「旅行のために1年間で30万円」「新しいことにチャレンジするために2年間で50万円」など、目的と期限、目標額を具体的にすると、毎月いくらためれば良いのかもイメージしやすくなります。
貯金する目的が明確になれば、予定外の買い物をしそうになったときにも、いったん立ち止まって考えるきっかけになるでしょう。

貯金を続けるためには、お金を使う楽しみをすべて我慢する必要はありません。
毎月の収入から貯金や家賃、水道光熱費などの必要な支出を差し引いたうえで、「自由に使っていいお金」の予算をあらかじめ決めておく方法もあります。
予算の範囲内であれば、趣味や買い物、友人との食事などにも気兼ねなくお金を使いやすくなります。「ためるお金」と「使っていいお金」を分けて管理することで、無理なく貯金を続けていきましょう。

20代の貯金額は、平均値だけでなく中央値も確認し、自分と近い世帯構成のデータを参考にすることで、より実態をつかみやすくなります。ただし、必要な貯金額は収入や生活環境、将来の目標などによって人それぞれです。