お金を使いすぎてしまう人に共通することは？解決方法についてもご紹介

日々の生活費がどれくらいかかっているか、把握していますか？自分の支出が平均的な範囲内に収まっているのか、それとも使いすぎているのか確認してみましょう。

総務省統計局の家計調査年報（家計収支編）2023年（令和5年）によると、二人以上の世帯の月平均支出額は29万3,997円、単身世帯の月平均支出額は16万7,620円となっています。各費目の平均額は、以下の表のとおりです。

毎月の収支をしっかりと確認していないと、出費が収入を上回り、いくら働いてもお金が貯まらないどころか、貯金を切り崩して生活することになってしまいます。細かく内容をみてみましょう。

家賃や住宅ローン、携帯料金、サブスクリプションサービスなどの固定費が収入に対して高い場合、自由に使えるお金が少なくなってしまいます。特にサブスクリプションサービスは各サービスの利用金額が少額でも、積み重なると気づかないうちに大きな出費になることがあります。これにより、貯金が難しくなり、予期せぬ出費に対応する余裕も少なくなってしまいます。

趣味や娯楽は、私たちの生活を豊かにする大切な要素です。しかし、予算を決めずに好きなだけ使ってしまうと、その楽しみが経済的な負担となり、生活全体に悪影響を及ぼすことがあります。
例えば、旅行を趣味にしている人は、新しい場所に訪れることでリフレッシュできますが、計画なしに頻繁に旅行へ行くと交通費や宿泊費、食事代が積み重なり、家計に負担をかけることがあります。

衝動買いは、生活に必ずしも必要のない支出で、使いすぎの大きな要因です。特に次の行動は、衝動買いにつながります。

スマートフォンでカンタンにインターネットショッピングができますが、便利さが衝動買いを引き起こし、お金の使いすぎの原因となります。商品を購入したことによる満足感や広告、セール情報が購買意欲を刺激し、後で後悔することが多いです。

コンビニは24時間営業の店舗も多く、ちょっとした買い物や急な用事にも対応できる便利さから、多くの人が日常的に利用しています。
しかし、目的がないのにコンビニに立ち寄ると、ついお菓子や飲み物、雑誌などを手に取ってしまうことがあります。同様に、毎日スーパーに行くことも無駄な出費を招く原因となります。特売品や新商品に目を奪われ、必要のない食品や日用品をついカートに入れてしまうことが多いです。これらの小さな出費が積み重なると、月々の支出が予想以上に増えてしまうことがあります。

毎月の収支を正しく把握することで、買い物をする際に「今月は使いすぎているから、買わないでおこう」と自然に自制する気持ちが働くようになります。また、毎月自由に使える金額が明らかになるため、無駄な出費かどうかを見極めやすくなるでしょう。

項目ごとに月の予算を設定することで、支出を細かく管理し、無駄遣いを防ぐことができます。

まず、毎月の収入を正確に把握しましょう。給料の手取り額を基準にし、ボーナスや臨時収入は貯蓄に回します。次に、家賃や住宅ローン、携帯料金、サブスクリプションサービスなどの固定費をリストアップし、予算を設定します。その際、削れる費用がないか考えてみましょう。固定費を変更するには手続きが必要なものもありますが、一度変更してしまえば、その効果を持続させることができます。

たとえば、より手頃な物件に引っ越すことで家賃を節約したり、携帯プランを変更して通信費を削減したりすることが考えられます。また、不要なサブスクリプションサービスを解約することで、無駄な出費を減らすことができます。

食費、交通費、娯楽費、交際費などの変動費についても予算を設定します。過去の支出を参考に、現実的な金額を決めましょう。また、収入の一部を貯蓄や投資に回し、予期せぬ出費に備えて予備費も設定します。

財布に入れる現金の額を必要最低限に抑え、日常の支出に必要な金額だけを持ち歩くようにしましょう。

ここでは衝動を減らすための具体的なステップを紹介します。

まず、買い物リストを作成し、計画的に行動することも効果的です。必要なものだけをリストアップし、それ以外は買わないように心がけましょう。これにより、衝動買いを防ぐことができます。

買い物をする際には、本当に必要かどうかを一旦保留にしましょう。特にネットショッピングでは、欲しい商品をすぐに購入せず、買い物かごに入れたままにしておくと、時間を置いて冷静に考えることができ、その商品が本当に必要かどうかを見極められます。

自分の価値観を見直し、周りの目を気にせず、自分にとって本当に価値のあるものにお金を使うようにしましょう。友人やSNSの影響を受けにくくするために、買い物前に冷静に考える時間を持つことも有効です。

実は、衝動買いの背後にはストレスが大きな原因となっていることがあります。特に社会人になると、社内での人間関係や仕事に対するストレスが増大し、これが衝動買いの一因となります。ストレスを溜め込まないように、運動や趣味など、自分が楽しくリフレッシュするできる方法を見つけましょう。

お金の使いすぎないためには節約と貯金を意識することが重要です。ここでは、日常生活で実践できる具体的な方法を紹介します。

あらかじめ設定した金額を給与から天引きして貯金できるつみたて定期預金等を活用すれば、給与口座にお金が残らないようにすることで、ある程度使いすぎを防ぐことができます。
ただし、うっかり残高が足りずクレジットカードの利用料金が引き落とせないと、個人の信用情報に傷がつきます。場合によってはクレジットカードが利用できなくなったり、新しくカードを発行できなくなったりと、後々まで影響が出ることがあります。
先に預金をする場合、クレジットカードの利用料金や引き落とし日、預金残高には十分注意しましょう。
また、つみたて定期預金のほかに、投資信託や外貨預金でもつみたてをすることができます。

デビットカードはリアルタイムで支出を管理でき、購入時に即座に口座から引き落とされるため、残高を常に把握できます。

また、デビットカードは口座にある金額しか使えないため、無駄遣いを自然と抑えられます。多くの店舗やオンラインショッピングで利用でき、ポイント還元やキャッシュバックの特典もあります。

リアルタイムで支出を管理し、口座にあるお金以上に使ってしまうリスクを避けるために、デビットカードを積極的に使ってみましょう。固定費はクレジットカードで支払い、日常の小さな買い物はデビットカードで支払うといった使い分けもおススメです。

お金の使いすぎの原因とその対策についてお伝えしました。まずは、毎月の収支を把握し、予算を設定すること、そして支払い方法の見直しや計画的な買い物を心がけることが大切です。
自分の人生にとって本当に必要なものにお金をかけることで、心も満たされ、豊かな生活を送ることができます。お金の使い方や時間の使い方を含め、自分の人生をしっかりとコントロールできるようになると、今よりいっそう幸せを実感できることでしょう。