iDeCo（イデコ）のスイッチングをすべきタイミングとは？配分変更との違いやメリット・デメリットを解説！

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商品を変更するには「スイッチング」という手続きが必要ですが、それと似た手続きとして「配分変更」もあります。どのような違いがあるのかを知り、必要に応じて手続きしましょう。

iDeCoのスイッチングとは、現在保有している商品を売却し、別の商品を購入することです。毎月の掛金で購入する商品は変更されず、あくまでも保有中の商品を別の商品に乗り換える手続きです。

スイッチングは、商品の全部でも一部でも行えます。たとえば、保有中のA商品300,000円、B商品200,000円、C商品100,000円のうち、B商品の200,000円全部をD商品へ、C商品の一部50,000円をE商品へスイッチングすると、保有商品は以下のようになります。

スイッチングのほかに、配分変更という手続きもあります。配分変更は、将来（これから）の購入に対する手続きです。毎月の掛金で購入する商品やその配分割合を変更できます。掛金の範囲で、何の商品をどのくらい購入するかを変更する手続きと押さえましょう。

10,000円の掛金を拠出している場合に、配分変更した例を以下に紹介します。

この例では、A商品とC商品の購入割合を減らし、残りでB商品の割合を引き上げ、D商品を新たに購入するように配分変更しています。

iDeCoは原則60歳まで資産を引き出せません。そのため、値上がりした資産の利益を確保しておきたい場合は、預金などの元本確保型商品にスイッチングすることを検討してみましょう。

iDeCoのスイッチングは、手続き自体には手数料がかからないため、コストを気にせず商品を変更できます。

iDeCoのスイッチングは、商品を売却してから買付を出す手続きです。この手続きはリアルタイムで行えるものではなく、売却と買付それぞれで数日はかかります。

そのためスイッチングが完了するまでには1週間以上かかることもあり、自分が思っていたより値下がりした状態で売却になったり、値上がりした状態で買付になったりすることもあります。

スイッチングは利益の確保に利用できる一方、売却した商品のほうが値上がりし、利益を得る機会を逃す可能性があります。

たとえば、成績の悪くなってきたA商品から値上がりしそうなB商品にスイッチングしたとしても、長期的にはA商品のほうが、リターンが良かったということはあり得ます。このような場合、「スイッチングしないほうが良かった」と思うこともあるかもしれませんが、事前にどの商品が一番利益を得られるかはわかりません。

スイッチングを頻繁に行っても、余計な売買が増えて運用成績の向上は期待しづらいです。スイッチングをするなら、一定期間ごとのメンテナンスや状況の変化に応じて見直しをしたいタイミングで行うのが良いでしょう。

長期投資では、リバランスが運用成績の向上に役立つと言われます。リバランスとは、当初組み合わせた商品の資産配分の割合が崩れてきた場合に、その割合を元に戻すことです。

たとえば、値上がりして割合が増えた商品の一部を売却し、値下がりして割合が減った商品を買い増すことで、当初の資産配分に近づけることがリバランスです。このように、高いものを売って安いものを買うことで、運用成績の向上が期待できます。同時に、一定の資産配分を保つことで、リスクとリターンの安定にもつながります。

資産運用は、一般的に年齢が若いほどリスクを取りやすく、年齢が上がるほどリスクを取りにくくなります。これは若いときのほうが運用期間を長く確保でき、損になっても回復を待つ期間が十分にあるためです。

スイッチングの手続きはコールセンターでも可能ですが、金融機関のWebサイトで行うとスムーズです。

iDeCoのスイッチングは、保有中の商品を売却し、別の商品を購入する手続きです。手数料がかからないため、手続きしやすいですが、あまり頻繁に行うと運用効率が下がる可能性があります。

必要に応じてスイッチングするだけでも十分な効果が期待できますので、運用状況を確認したときなどにリバランスを検討してみましょう。うまく活用できれば、運用成績の向上やリスクとリターンを安定させることにつながります。