目指せ20代投資家！AIが資産を運用するお手軽投資アプリ4選

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公開日：2019年11月28日
更新日：2024年2月29日

投資と聞くとなんだか難しそう……と思う方も、拒否反応を示す方もいるかもしれません。しかし専門的なことが分からない初心者でも、AIが運用してくれる投資アプリを利用すれば簡単に始められるのをご存じですか？将来のために、20代の今から少額で始められる投資アプリに挑戦し、資産運用の知識を高めてみてはいかがでしょう！？

自動診断で運用開始「WealthNavi」
おつりで投資「マメタス」
おまかせ投資とテーマ投資の「FOLIO」
1万円から運用できる「THEO」
スマホで手軽に資産運用

自動診断で運用開始「WealthNavi」

「WealthNavi（ウェルスナビ）」は、ロボアドバイザーによる預かり資産・運用者数で業界トップの投資サービス。年齢や年収などの6つの質問に答えると、AIが適した運用スタイルを診断してくれるのが特徴です。

資産分配や金融商品の決定、再投資、さらに税金の最適化など、資産運用には初心者が乗り越えなければならない高いハードルがたくさん。ウェルスナビではそれらの取引をすべてAIが行ってくれるため、投資家は提案された運用プランを確認するだけの楽々運用が実現します。

このAI、1990年にノーベル経済学賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏が提唱した「現代ポートフォリオ理論」を用いて資産運用を行います。この理論は、世界の機関投資家や富裕層が資産運用を行う際によく用いるスタンダードな方法だといわれています。

また、全体の手数料が1％、各取引の手数料が無料という点も継続しやすいポイント。アプリ内では資産運用の知識を身につけるためのコラムや市況分析も閲覧できるため、投資について体系的に学べます。

おつりで投資「マメタス」

ウェルスナビのもう1つの投資サービスである「マメタス」は、クレジットカードや電子マネー決済によるおつりを利用した投資サービスです。資産運用はウェルスナビのAIロボアドバイザーが行います。

これらキャッシュレス決済におけるおつりとは、クレジットカードや電子マネーなどを使った際、設定額からの差し引きで出る差額のこと。たとえば、設定額が1,000円で650円の買い物をした場合、おつりに相当する350円を運用に回すことになります。

家計簿アプリ「Moneytree（マネーツリー）」と連携しており、こちらのアプリをダウンロードし、利用明細を取得することで自動的におつりを運用に回してくれます。投資対象は海外で、AIロボアドバイザーが世界中のETF（上場投資信託）に最適な形で分散投資を行います。

1回あたりの投資額が小さく、投資をするためにお金を用意するわけではないため、無理なく投資できるのが魅力。毎日の出費から、無理なくコツコツと運用を始めたい人にぴったりの投資アプリです。

おまかせ投資とテーマ投資の「FOLIO」

「FOLIO（フォリオ）」は、AIによる「おまかせ投資」が可能な投資サービスです。

フォリオのAIも、前述したノーベル経済学賞受賞した現代ポートフォリオ理論に基づくアルゴリズムで運用しています。自分で資産運用を行う場合、計画を立て、金融商品を選定しそれらを購入、運用状況を日々モニタリングし、必要に応じてメンテナンスしなければなりません。そうした手間をAIロボアドバイザーがすべてを自動で対応します。

このAIによる資産運用をフォリオでは「おまかせ投資」といい、安定運用、堅実運用、バランス運用、積極運用、チャレンジ運用の中から、最適のプランを提案してくれます。

また分散投資が基本のスマホ投資の中でも、フォリオは「テーマ投資」と呼ぶ独特の投資を行っています。投資を行う場合、通常は投資家が投資したい企業を選びます。ところがフォリオでは、応援したい分野や将来性を感じるビジネスなど投資したいテーマで選ぶことができるのです。

テーマを選ぶとプロが厳選した企業に分散投資します。扱うテーマは「ドローン」「京都」などさまざま。初めて投資を行う人向けの「ミニテーマ」なら、1万円台から投資を始められます。ただテーマ投資はAIの自動運用ではありません。おまかせ投資で運用の流れをつかんでから挑戦するのがよさそうです。

1万円から運用できる「THEO」

「THEO（テオ）」は年齢、年収、金融資産額、毎月の年収、いくらからTHEOで始める、といった5つの項目に答えるだけで、AIが231通りある運用プランの中から、自動的にユーザーにあった決定をして運用してくれるアプリです。

この運用のアルゴリズム、経済学者で京都大学の教授である加藤康之氏と世界最大の資産運用会社ブラックロック出身のスチュワートボックス・マット氏が監修しています。経済学のプロと資産運用のプロがタッグを組んで監修しているだけに、期待が高まります！

テオは86ヵ国11,000以上の銘柄に分散投資することで、リスクを低減しながら可能な限り大きなリターンを得る運用を行なっています。ウェルスナビに似ているサービスですが、ウェルスナビの最低投資額が10万円なのに対し、テオは1万円から投資を始められるのが大きな違い。まずは少額から投資を始められます！

スマホで手軽に資産運用

資産運用に興味はあるけれど、手間も時間もかかりそうと思って尻込みしていた人にこそ試してほしいのが、今回紹介したAIが最適な投資を行ってくれるアプリです。少額から無理なく始められるものもあり、気軽に資産形成を楽しむことができます。

まずはAI投資での資産運用から始め、慣れてきたら本格的な投資にステップアップしてもいいでしょう。20代の今から、資産運用の準備を始めていきましょう！

執筆者：株式会社ZUU

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