

お客さまのニーズに沿ったオーダーメイドのご提案 アドバイザリー型提案モデルのプロセス
三菱UFJフィナンシャル・グループ(以下、MUFG)の各社は、お客さまが所有される総資産に対し、お客さまご自身のライフプランに基づいたゴールの実現に向け、オーダーメイドのご提案を提供します。
- お問い合わせ・ご相談はスパイラル株式会社が運営するサイトにて受け付けております。
資産運用アドバイスを通じて実現すべきこと
資産運用アドバイスにおけるわたしたちの使命は、お客さまの人生という資産を「ゆたか」にすること。そして、これまでに蓄積してきた資産を次世代に「まもり・つなぎ・ふやす」ことです。人生の目的が人それぞれ異なるように、資産をどのように保有するかも、お客さまによって異なります。そのため、お客さまの人生のゴールに寄り添って、お客さまお一人おひとりに合った最適なサービスをご提供する「アドバイザリー型提案モデル」を実践しています。
また、MUFGでは、2022年2月より、お客さまの総資産における包括的なサポートをさせていただくため「MUFGウェルスマネジメント デジタルプラットフォーム」(以下、WMPF)(*1)を開発・導入しました。
アドバイザリー型提案モデルを実践する担当者とその活動をサポートするWMPF(人×デジタルの融合)により、一層充実したアドバイスのご提供に努めております。
- WMPFはGPS(Goal Planning System)、統合View、NBA(Next Best Action)の3つの機能からなる、MUFGグループ横断の共通プラットフォームです。なお、WMPFの開発にあたっては、米国モルガン・スタンレーの知見も参考にしています。
- お客さまの人生のゴール、ライフイベントに応じたキャッシュフローや総資産に対する課題・ニーズを視覚的に表現。それに応じて、担当者がポートフォリオ運用・資産承継・事業承継等の対策案をお示しします。
- お客さまの同意のもと、銀行・信託・証券での情報を一元管理し、MUFGグループ一体での総合提案を行います。
- お客さまに合わせた担当者の最適なアクションをご提供すべく、システムによりレコメンド。お客さまのニーズや課題に応じた工夫を加え、グループ横断でサービスを提供します。
アドバイザリー型提案モデルのプロセス
アドバイザリー型提案モデルにおいては、以下のプロセスを実践しております。
プロセス①(ご意向の確認)
お客さまが抱えられているニーズはさまざまですが、その全てが顕在化している訳ではありません。人生におけるゴールに加えて、これまでのご経験・経歴、そして今後のライフステージに応じたイベント等から、潜在しているニーズ(真のニーズ)を明らかにしていくことが必要になります。
WMPFを用いて、お客さまのライフイベントやその重要度を確認・整理しながら、お客さまの人生のゴールを共有させていただきます。さらに過去のライフイベントについても把握し、お客さまが歩んでこられた人生・価値観を深く理解することも大切だと考えております。
また、WMPFでは、未来のライフイベントについて、総資産情報をベースとしたシミュレーションを行い、現金残高推移、収支推移、将来のバランスシート、相続税等を試算することも可能です。視覚的にお伝えさせていただくことで新たなニーズ等の気づきをご提供するとともに、ゴール達成から逆算した、資産運用の必要性を丁寧に説明・共有させていただきます。
プロセス②(ご意向に沿った投資プラン)
お客さまのご意向・ゴールに応じて、最適な投資プランについてのアドバイスに努めております。
投資期間や許容できるリスク度合いを確認しながら、WMPFを用いて、ご意向・ゴールに適したモデルポートフォリオをお客さまに選択いただきます。それをもとに、お客さま専用のポートフォリオ作成をサポートします。
なお、投資プランの設計においては、資産分散・時間分散投資の理念に則って行います(お客さまが短期的なリターンの追求を希望される場合を除く)。特に、お客さまを取り巻く環境が不確実な時こそ、時間分散や資産のグローバル分散が必要となります。短期で一喜一憂するのではなく、投資期間やリスクを明確にしたうえで、設計・ご提案させていただきます。
プロセス③(ゴール達成に向けた状況の確認)
社会構造の変化や日々移り変わる世界情勢、こういった事象は世界規模で関わり合い資産価値へ大きく影響を与えます。また、お客さまのゴールが予期せぬ出来事により変化することも想定されます。
わたしたちは、ご購入いただいた商品の運用状況確認やゴールの再確認といったレビューをお客さまの希望する頻度で定期的に実施します。お客さまの投資目的や意向の変化を確りと把握し、それに沿ったご提案を行うことで、お客さまに資産運用における「安心感」「信頼感」をご提供できるように努めております。
レビューの際には、WMPFを用いて、運用開始来の運用損益や最新のリスク・リターン度合、目標達成確率の変化等を共有し、お客さまのゴールやご意向に変化が生じた際は、再度「プロセス①」から対応させていただきます。
- お問い合わせ・ご相談はスパイラル株式会社が運営するサイトにて受け付けております。
アドバイザリー型提案モデル実践に向けた取り組み
ハウスビュー(公式投資見解)『GMAP(Global Macro & Asset allocation Perspectives)』を策定
MUFGウェルスマネジメントではハウスビュー『GMAP』を策定しております。『GMAP』は各分野のエキスパートが集結する専門チームが作りあげた組織としての公式投資見解であり、最新の市場動向から多岐にわたる資産クラス、産業、投資のテーマまで、さまざまな角度から調査・分析しています。MUFGのめざす資産運用アドバイスの起点として、お客さまから長きにわたり信頼をいただけるように、一貫性のある方針や規律を重視しています。
価値ある商品のご提供
IPATについて、くわしくは下記をご覧ください。
お客さまに誠心誠意ご対応
金融資産はお客さまの人生設計を考える上で中心となる重要な資産です。MUFGウェルスマネジメントでは、担当者がお客さまにお会いして、丁寧に価値観をお伺いします。
その上でハウスビューを起点とした、お客さまの関心に合わせたポートフォリオの作成をサポートし、人生におけるさまざまなライフイベントに備えて、客観的な決断ができるよう、透明性・規律性を持って、誠心誠意アドバイスをさせていただきます。
-
銀行・信託・証券の専門チームがサポート
- お問い合わせ・ご相談はスパイラル株式会社が運営するサイトにて受け付けております。
- 本記事は情報提供を目的としており、投資等の勧誘目的で作成したものではありません。商品の購入時にはお客さまご自身でご判断ください。
- 本記事は情報提供を目的としており、投資等の勧誘目的で作成したものではありません。株式投資等、当行で取扱いできない商品については、お客さまのご要望に則り、関係会社と連携致します。運用については、金利・為替・債券・相場等の変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況等により価格が変動し、投資元本を下回るリスクがあります。実際に投資をなされる場合は、契約締結前交付書面、目論見書、その他説明資料などを入手され、契約条件や取引条件、リスク要因などを十分にご確認のうえ、投資に関する最終決定は、お客さまご自身の判断でなされますようお願い申し上げます。
MUFGウェルスマネジメント
ソーシャルメディアアカウント
- FacebookロゴはMeta Platforms,Incの商標または登録商標です。
- YouTubeロゴはGoogle LLCの商標または登録商標です。
登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
登録金融機関 関東財務局長(登金)第33号
加入協会 日本証券業協会 、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会
宅地建物取引業 届出第6号
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2336号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会、一般社団法人 日本STO協会