ウェルスマネジメントとは何か？　その特徴やサービス内容

近年、富裕層に向けた、金融機関や専門家による総合的な資産管理サービスである「ウェルスマネジメント」が注目を集めています。今後の人生や次世代に向けて資産を適切に管理し、承継していくうえで、専門家による資産管理は、今後ますます重要視されていくことが予想されます。

今回の記事では、ウェルスマネジメントとは何なのか、その特徴や一般的なサービス内容を紹介します。

ウェルスマネジメントとは

ウェルスマネジメント（Wealth Management）とは、個人が保有する資産を適切に総合管理するサービスの総称です。富裕層向けに欧米で行われてきたサービスで、近年は日本でも富裕層や経営者を中心に提供されています。

ウェルスマネジメントは、富裕層が抱える資産管理に関する課題に向き合うために、専門の知識と経験を有した金融機関とその専門家チームが担います。

こうした金融機関は、資産運用や資産・事業の承継、M＆A、不動産の売買・有効活用、資金調達など、あらゆる選択肢の中から顧客にとって有益な提案を行っているのです。

ファイナンシャルプランニング等の一般的なサービスと比較した場合、単なる資産運用に留まらず、M＆Aや事業承継など、「資産」に関してより包括的にサポートをする点がウェルスマネジメントの特徴です。

ウェルスマネジメントが注目される背景

ウェルスマネジメントが注目される背景には、富裕層の顧客ニーズが多様化している点があります。富裕層の数は2008年のリーマン・ショックで一時的に減少したものの、アベノミクスが本格化した2013年以降は、世帯数と資産総額共に増加の一途をたどっています。

また、富裕層は先祖代々の土地を引き継がれている方や一族の経営企業を引き継がれた方はもちろん、自身で事業を立ち上げた方、師士業の方、富裕層のご子息など、財産形成プロセスや資産内容が多様化しています。こうした背景もあり、資産の管理や運用に対するニーズも多様化しているのです。また、日本の経営者の高齢化も進み、その事業をいかに次世代に承継するかという課題に直面している方も増えています。

例えば、企業オーナーの場合、生前に売買で自社株式を次世代へ承継する際には、後継者は株価相当の株式買い取り資金が必要になる一方で、自社株式を売却する現オーナーは、売却代金などを得ることになります。株式の売却代金を得た方の中には、その後の生活設計や資産の承継を見据えて、運用や投資などを行う方もいます。

このような事情から、単純に資産の運用や、決済・貸付サービスがメインのプライベート・バンキングと比べて、多様なニーズに対応できるウェルスマネジメントへの期待が高まっているのです。

【MUFGウェルスマネジメント】

MUFGは、銀行・信託・証券をはじめ、さまざまな分野の高度な専門知識とノウハウを有する企業が集結した総合金融グループです。グループ各社が持つ知見やノウハウを活かして、お客さまのご要望に応じたオーダーメイドのソリューションをご提供しています。

お客さま一人ひとりの人生という資産を「ゆたか」にすること、そして蓄積した富を次世代に「まもり・つなぎ・ふやす」ことを通じて、人生のゴールの実現をサポートいたします。お客さまのお考えやご要望をお聞かせください。

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三菱ＵＦＪ銀行では、総合金融グループ「MUFG」の力を結集し、ウェルスマネジメントのプロがお客さまの事業承継、資産承継、資産運用などをサポートします。お気軽にご相談ください。

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（2020年12月30日現在）