教育費や自分の将来など何かと不安なこの時代。必要なお金、もしかして貯金だけじゃ不十分? 子どもの教育費は、私立大学(文系)で約731万円。 山田裕一さん(38歳) 会社員 2人の娘を持つお父さん

そうなんです。低金利のこの時代、貯金だけで十分に暮らしていくことは難しいもの。貯金だけに頼ることなく、自分の人生、豊かに暮らしていくためにも「これからのお金」について考えてみましょう。

まずは身近なこれからかかるお金について整理してみましょう。 将来に向けてどのくらいのお金を準備したらいいか、きちんと把握していますか? 子どもの教育費 私立大学(文系) 4年間:約730.8万円 国立大学 4年間:約539.3万円

出典:日本政策金融公庫総合研究所「平成30年度 教育費負担の実態調査結果」

ええっ!こんなにかかるんですか?でも、頑張って貯金すれば何とか・・・。

そう思った方は要注意!人生100年時代と言われている現代、寿命も伸びています。自分自身が豊かに老後をくらしていくためには、こんなにお金が必要となります。目先の教育費や生活費だけでなく、今からもっと先のことを考えておく必要があります。

ゆとりあるセカンドライフを送るには… 約36.1万円/月 老後に必要な生活費 約22.1万円/月 食費や光熱費、住居・設備費 等 ゆとりのための上乗せ額 約14.0万円/月 趣味や教養、旅行やレジャー 等

出典:公益財団法人 生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査《速報版》」


現実は… サラリーマン・公務員世帯等の方 厚生年金額 約22.2万円/月 不足分 約13.9万円/月 自営業世帯等の方 国民年金額 約13.0万円/月 不足分 約23.1万円/月

出典:厚生労働省「平成31年度の年金額改定について」(サラリーマン・公務員世帯等の場合:夫が平均的収入(平均標準報酬月額42.8万円)で40年間就業し、妻がその期間すべて専業主婦であった世帯の新規裁定の給付水準にて算出。自営業者世帯等の場合:夫婦2人とも国民年金に40年間加入した場合の老齢基礎年金(満額)にて算出。)

  • 具体的な年金額は加入期間や平均標準報酬月額などによって異なります。

これだとたしかに貯金だけではたりなさそうです…

これからの時代、教育資金などの使う予定が決まっているお金は着実に貯めつつ、自身の老後にかかるお金は「ふやす」ことも考えて付き合う必要がありますね。

ふやすとなると資産運用、ってことですよね…知識や経験もない、仕事も忙しいし、損すると嫌だなぁ……。

安心してください。初心者のあなたでも安心して資産運用を始められる方法があります。それが「投資信託」です!なぜ投資信託がおススメか、そのポイントを紹介しますね。

おススメポイント1 長期間保有すれば、収益率が安定!

資産運用では知識のほかに「何を」「いつ」「どのくらい」購入するか、判断が求められるイメージです。
そのため、難しいと感じる方も多いようですが、投資信託は専門知識が豊富な運用のプロが運用しますし、長くもつほど値動きも小さくなりますので、リスクを低減できます。

おススメポイント2 分散投資でリスク低減!

1つの投資信託で複数の商品に分散して投資するものも多いので、1つの商品が値下がりしても、他の商品でカバーできるため、リスクを低減できます。

また、投資信託の買い方ですが、自動で毎月コツコツつみたてる「投信つみたて」とまとめて一定額を「一括」で購入する方法があります。購入タイミングに悩まず、少額から始めてみたい方は「つみたて」、自分で買うタイミングを選択し、既にたまったお金の有効活用をしたい方は「一括」がおススメですよ。

買い方も選べるのか!ただ、資産運用始めたばっかりだと購入タイミングも良くわからないから、つみたての方が自分にはいいかも。投信つみたてについてくわしく教えてもらえますか?

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