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つみたてNISA(積立NISA)とは

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、長期にわたる資産形成を後押しするために創設された、少額税制優遇制度です。
非課税投資枠は毎年40万円で最長20年間なので、最大で投資額800万円までの利益が非課税となります。また購入時手数料はゼロ(ノーロード)、運用管理費用は一定水準以下(例:国内株のインデックス投信の場合0.5%以下)に限定など、対象商品となるための条件があり、低コストで運用を始めることができます。
つみたてNISAの対象商品である投資信託は、プロが複数の株式や債券等の有価証券で運用を行うため、自動的に分散投資になります。
「コストを抑えながら、毎月コツコツつみたてをして資産形成をしたい」そんな方にピッタリの制度です。
特長 1    年間40万円までの投資が非課税に
毎年40万円の非課税投資枠を上限とし最長20年間、最大800万円までの投資から得た利益が非課税となります。
特長 2    少額から投資できる“つみたて”
購入方法は、つみたて投資(毎月一定額を自動的に購入)のみです。
当行では、最低1,000円(*)からお取引いただけます。
  • Eco通知をご利用のお客さまがインターネットバンキングからお申し込みの場合
特長 3    長期保有に適した低コストの商品
一定の要件を満たした株式投資信託や上場ETFが対象となります。
当行では株式投資信託のみ取り扱いしています(つみたてNISA専用ファンドのみが対象)
いずれも購入時手数料無料(ノーロード)で、長期投資に適した投資信託として一定の要件を満たす投資信託です。
  1. 毎月分配型ファンドはつみたてNISA対象外です。

こんなお客さまはつみたてNISA

  • つみたてでの長期投資を検討している
  • 低コストの商品で運用したい
  • 毎月のつみたて金額は
    最大でも3万円程度で考えている

毎年、NISA・つみたてNISAどちらを利用するかご選択いただけます。ただし、同じ年にNISA・つみたてNISAの併用はできません。
NISAからつみたてNISAの変更または、つみたてNISAからNISAへの変更をご希望されるお客さまで、変更しようとする年の非課税投資枠を利用(購入や分配金再投資)された場合は、その年の非課税投資枠は変更できません。

つみたて投資のメリット

  • 毎月1,000円(*)から始められます。

    少額からコツコツ投資ができますので、資産運用は初めてという方でも気軽に始められます。

    • Eco通知(インターネット通知)をご利用のお客さまがインターネットバンキングからお申し込みの場合。
  • 毎月決まった日に自動振替で購入するから、タイミングに悩まない!

    初めての運用では、投資信託基準価額の高い時・低い時の判断がしづらいものです。つみたてなら、相場動向に関わらず、毎月一定金額を自動的に購入しますので、タイミングに悩む必要はありません。

  • つみたてならではの「ドル=コスト平均法」で賢く運用!

    毎月一定金額ずつ購入を続けることで、購入時期や購入単価が分散され、長期的に安定した運用成果が期待できます。

  • インターネットバンキングで、いつでもどこでもカンタンお手続き。

    投資信託口座の開設も投信つみたて(継続購入プラン)の各種お手続きも、スマートフォンやパソコンからいつでもどこでもできるので、カンタン・便利にご利用いただけます。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)をご利用のお客さまは、お取引内容に応じてPontaポイントが毎月たまります!「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」をお持ちで、月内に投信つみたて(継続購入プラン)の自動振替が行われた場合、月の上限を300Pontaポイントとし、1万円ごとに30Pontaポイントがたまります!さらに、運用商品残高50万円以上で、毎月50Pontaポイントがたまります!※NISA口座・つみたてNISA口座、課税口座での取引が対象です。
  • 外貨つみたてとの合算金額で判定します。加算するポイントの上限は、合算で上限300Pontaポイント/月です。
  • 運用商品残高は、外貨預金、投資信託、公共債、金融商品仲介、MUFGファンドラップの月末合計残高が50万円以上の場合対象となります。
  • Pontaポイントをためるには、「三菱UFJダイレクト」のご利用(ログインパスワード・Eメールアドレス登録)とポイントサービスのお申し込みが必要です。

スーパー普通預金(メインバンク プラス)をご利用のお客さまは、お取引内容に応じてPontaポイントが毎月たまります!
「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」をお持ちで、月内に投信つみたて(継続購入プラン)の自動振替が行われた場合、1万円ごと(*1)に30Pontaポイントたまります!
さらに、運用商品残高に応じて、毎月Pontaポイントがたまります!
  1. NISA口座・つみたてNISA口座、課税口座での取引が対象です。
「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」をお持ちで、月内に投信つみたて(継続購入プラン)の自動振替が行われた場合、月の上限を300Pontaポイントとし、1万円ごとに30Pontaポイントがたまります!さらに、運用商品残高50万円以上で、毎月50Pontaポイントがたまります!※NISA口座・つみたてNISA口座、課税口座での取引が対象です。
  • 外貨つみたてとの合算金額で判定します。加算するポイントの上限は、合算で上限300Pontaポイント/月です。
  • 運用商品残高は、外貨預金、投資信託、公共債、金融商品仲介、MUFGファンドラップの月末合計残高が50万円以上の場合対象となります。
  • Pontaポイントをためるには、「三菱UFJダイレクト」のご利用(ログインパスワード・Eメールアドレス登録)とポイントサービスのお申し込みが必要です。

つみたてNISA制度詳細

つみたてNISAの仕組み

つみたてNISAでは、毎月コツコツ一定額つみたてが可能です。分配金受取時に普通分配金が非課税になります。また売却時の値上がり益が非課税になります。制度を利用して商品が購入できる期間は最長20年です。非課税投資総額は年間40万円×20年で最大800万円です。いつでも売却可能で、NISA預り分の投資信託を売却する場合は、お預かりした年が古いものから順に解約いたします。※非課税期間終了時は売却もしくは課税口座(特定口座または一般口座)への移行となります。

つみたてNISA口座開設(非課税投資枠設定)可能期間

毎年40万円を上限に非課税投資枠が設定されます。
各非課税投資枠の非課税期間は最長20年ですので、非課税投資総額は最大800万円となります。

各非課税投資枠について、20年経過後は売却もしくは課税口座(特定口座または一般口座)への移行どちらかをご選択可能です。非課税投資枠への移行は選択できません。

つみたてNISA運用イメージ図

  • 当サイトでは、非課税口座内の各年(1月~12月)の非課税管理勘定・累積投資勘定を非課税投資枠と称しています。
  • 今後の法令・制度の変更等により、内容は変更となる可能性があります。
  • 税務や法律に関する個別、具体的なご対応には必ず税理士・弁護士等の専門家とご相談ください。

つみたてNISAの留意点

[POINT1] 購入方法は「つみたて投資」のみ、年間上限40万円までです。
非課税投資枠が1年ごと(1月~12月)に設定され、各年の投資枠の上限は40万円です。購入方法はつみたて投資のみです。
毎月一定額つみたて投資を行います。
[POINT2] すでに利用した非課税投資枠の再利用はできません。
投資を始めてからいつでも売却できますが、すでに利用した非課税投資枠の再利用はできません。
[POINT3] 残りの枠を翌年以降に繰り越すことはできません。
1年の間に、上限の40万円まで投資をしなかった場合、残りの枠を翌年以降に繰り越すことはできません。

つみたてNISA専用商品(ファンドラインアップ)

購入時手数料無料の全12ファンドをご用意しました!

市場の値動きに連動するインデックスファンドに加え、ファンドマネージャーが市場調査・分析で投資先を厳選するアクティブファンド等、当行が厳選した12ファンドをお取引できます。

■インデックスファンド

日経平均株価やTOPIX等の株価指数に連動する投資成果をめざすファンド群です。
日本株式 なじみのある日本株に投資したい
つみたて日本株式(日経平均)(運用会社:三菱UFJ国際投信)
日経平均株価(日経225)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
つみたて日本株式(TOPIX)(運用会社:三菱UFJ国際投信)
インターネットバンキング専用
東証株価指数(TOPIX)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
iFree JPX日経400インデックス(運用会社:大和アセットマネジメント)
インターネットバンキング専用
JPX日経インデックス400と連動する投資成果をめざして運用を行う。
海外株式 世界の成長と円安時の為替差益を期待したい
つみたて先進国株式(運用会社:三菱UFJ国際投信)
MSCI Kokusai Index(MSCI コクサイ インデックス)(*)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
  • 日本を除く先進国の株式を対象とした指数。
つみたて新興国株式(運用会社:三菱UFJ国際投信)
MSCI エマージング・マーケット・インデックス(*)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
  • 世界の新興国の株式を対象とした指数。
iFree S&P500インデックス(運用会社:大和アセットマネジメント)
インターネットバンキング専用
S&P500指数(*)と連動する投資成果をめざして運用を行う。
  • 米国に上場されている代表的な500銘柄で構成された指数。
バランス型 さまざまな資産に投資して安定的にふやしたい
つみたて8資産均等バランス(運用会社:三菱UFJ国際投信)
日本を含む世界各国の株式、公社債および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざす。
(8資産:国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート)
つみたて4資産均等バランス(運用会社:三菱UFJ国際投信)
インターネットバンキング専用
日本を含む先進国の株式および公社債の値動きに連動する投資成果をめざす。
(4資産:国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券)
野村6資産均等バランス(運用会社:野村アセットマネジメント)
インターネットバンキング専用
国内外の株式、債券および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざす。
(6資産:国内債券・外国債券・国内株式・外国株式・国内リート・外国リート)

■アクティブファンド

ファンドマネージャーが調査・分析を行い、ベンチマーク(市場平均)を上回る投資効果をめざすファンド群です。
内外株式 日本を含む世界の株式に投資したい
ひふみプラス(運用会社:レオス・キャピタルワークス)
市場価値が割安と考えられる国内外の株式を選別して長期投資。
国内株式 なじみのある日本株に投資したい
年金積立Jグロース(運用会社:日興アセットマネジメント)
インターネットバンキング専用
成長性が高く、株主への利益還元が期待できる国内株式に投資。
海外株式 海外の株式に投資したい
フィデリティ・欧州株・ファンド(運用会社:フィデリティ投信)
インターネットバンキング専用
欧州の優良企業を選定し、利益成長性等と比較して妥当と思われる株価水準で投資。

つみたてNISA対象商品の選定理由

資産運用につみたてNISAを活用されるお客さまのニーズにお応えするため、次のような特長の商品を取り揃えています。

① コストが相対的に低い商品

お客さまの長期保有に資する最低水準(当行従来商品比)の信託報酬のファンドをご用意し、お客さまのコスト負担を最小限に抑えます。

② 値動きがわかりやすい商品

日々の新聞・ニュース等で報道される株価指数に概ね連動する投資信託といった、値動きをお客さまご自身で確認しやすいファンドをご用意しています。

③ リスクを分散した商品

複数の投資対象に分散投資するバランスファンドをご用意することで、つみたてNISAの特長である時間分散とバランスファンドの特長である資産分散の双方を有効活用した中長期投資が可能となります。

④ 運用実績が良好な商品、特色ある運用の商品

過去の運用実績が相対的に良好なファンド、特色ある投資対象や運用手法のファンドをご用意し、資産運用の幅広い選択肢をお客さまにご提供します。

つみたてNISAの始め方

三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)でも窓口でもお申込みいただけます。

インターネットバンキングでは、24時間365日(*)いつでも、スマートフォンやパソコンで、投資信託口座開設、つみたてNISA口座の利用申込からつみたて契約まで同時にお申し込みいただけます!(*1)

  • システムメンテナンス時を除く
【NISAを始めるまでのステップ】
NISAを始めるまでのステップイメージ図
  • つみたてNISA口座のご利用状況により、つみたて契約まで同時にお申し込みいただけない場合があります。
  • 投資信託口座の開設とつみたてNISA口座の開設は同時にお申し込みできます。
  • つみたてNISA優先のつみたて契約をお申し込みいただいた場合、税務署の審査が承認となり、当行が手続きを完了するまで、引き落としは開始されません。
  • 税務署審査が承認となった場合、税務署審査完了の旨をEメールでご連絡いたします。万が一、税務署審査が非承認となった場合は、郵送またはEco通知でご連絡いたします。
  1. 他金融機関で2018年以降のNISA口座を既に開設しているお客さまは、金融機関変更のお手続きが必要です。廃止通知書の提出を伴うNISA口座開設のお手続きは、店頭のみでのお取り扱いとなります(三菱UFJダイレクトではお申し込みいただけません)。この場合、口座開設の申込と同時に投資信託の購入申込はできません。ご来店の際は、お手数ですが「ご来店予約」からご予約をお願いします。

インターネットバンキングでの取引方法

三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)

三菱UFJダイレクトでNISA
NISA・つみたてNISAの口座開設は、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)で今すぐお申し込みいただけます。

インターネットバンキング専用ファンドは手数料がおトクです。
インターネットバンキングなら窓口に行く必要がないため、
24時間365日お取引ができます。

NISA・つみたてNISAの口座開設には、投資信託口座が必要です。 くわしくはこちら

三菱UFJダイレクトのログインパスワード登録がお済みでない方はこちら

投資信託の口座開設には普通預金口座が必要です。
普通預金口座の開設は来店不要のアプリがおススメ。くわしくはこちら
アプリ以外の方法をご希望の方はこちら

  1. 他金融機関で2018年以降のNISA口座を既に開設しているお客さまは、金融機関変更のお手続きが必要です。廃止通知書の提出を伴うNISA口座開設のお手続きは、店頭のみでのお取り扱いとなります(三菱UFJダイレクトではお申し込みいただけません)。ご来店の際は、お手数ですが「ご来店予約」からご予約をお願いします。

つみたてNISAに関するよくあるご質問

Q.
非課税期間終了後、つみたてNISAはどのような取り扱いになりますか
A.
非課税期間の20年を終了した場合、売却するか課税口座に移行するか、ご選択いただけます。
  1. 非課税投資枠への移行はできません。
Q.
つみたてNISAとNISAの両方の非課税投資枠を利用することはできますか
A.
同時に利用することはできません(併用不可)。ただし、NISAを利用した翌年につみたてNISAへ変更し、つみたてNISAの非課税投資枠を利用することは可能です。
Q.
年間投資上限額の40万円を超えて、つみたてNISAを利用することができますか
A.
できません。ただし非課税投資枠の上限を計算するときは、時価ではなく、投資額で行います。
Q.
現在保有している投資信託をNISA・つみたてNISA口座に移すことはできますか
A.
NISA口座(つみたてNISAを含む)は、新規投資のみが対象であり、現在お持ちの上場株式や公募株式投資信託を移すことはできません。

つみたてNISAでの運用をシミュレーション、20年後の利益はいくらになるのか?

つみたてNISAを利用し年率2%で20年間、毎月33,000円をつみたてを続けた場合の効果をイメージしてみましょう。この場合、投資元本792万円に対して値上がり益は180.8万円で、運用資産は合わせて約972万円になります。

つみたてNISAの制度を利用していると、本来であれば値上がり益180.8万円に対してかかる税金約36万円は手元に残ります。一方で、普通預金の利率0.001%で同じように積み立てた場合は、増えるお金は20年でわずか1,000円です。その上、この僅かな金額にも利息を受け取る際に20.315%の税金が課せられています。

また、物価が上昇すれば資産が目減りしてしまうインフレリスクを抱えています。価格変動リスクがあるため常に運用が上手くいくとは限りませんが、20、30代のうちから時間を味方につけて、少額からでも長期間コツコツと積み立てていく習慣が資産形成には大切です。

つみたてNISAとNISAのちがい

  つみたてNISA NISA
対象者 日本にお住まいで、口座開設する年の1月1日現在で満20歳以上の個人のお客さま
各制度の変更・併用 毎年、NISA・つみたてNISAどちらを利用するかご選択いただけます。
ただし、同じ年にNISA・つみたてNISAの併用はできません。(*)
年間の投資上限額 40万円(月額33,333円まで) 120万円
非課税期間 最長20年間 最長5年間
購入方法 つみたて投資 一括投資またはつみたて投資
費用 購入時手数料はゼロ(ノーロード)、運用管理費用は一定水準以下
  • つみたてNISAで購入できる商品は、長期保有に適したコスト水準を満たす商品に限定されています
購入時手数料・運用管理費用等、商品によってさまざま
  • つみたてNISAのような条件はありません
資金の引き出し 好きなタイミングで可能
  • ご売却される商品により、資金入金までの所要日数は異なります。
非課税対象 株式投資信託・上場ETFの値上がり益等
  • 当行では株式投資信託のみ取り扱いします。
株式投資信託・上場株式等の値上がり益等
  • 当行では株式投資信託のみ取り扱いします。
金融機関変更 各年で変更可能(変更のお手続きが必要です)
ロールオーバー
  • 非課税期間終了後、翌年の非課税投資枠を利用すること
不可
対象となる当行商品 つみたてNISA専用ファンド
(株式投資信託)
当行で取り扱う株式投資信託
  • つみたてNISA専用ファンド、一部の外国投資信託等を除く。

NISA・つみたてNISA(積立NISA)のお役立ちコラム

つみたてNISAの概要や20年間運用した場合のシミュレーションについてご説明します。

投資信託をお申し込みの際は、次の点にご注意ください。

  • 投資信託は預金ではなく、その基準価額は、組入れ有価証券(株式・債券等)の値動きにより変動しますので、お受取金額が投資元本を下回る場合があります。
  • 組入れ有価証券等は、株式指標・金利等を原因とした値動きにより変動します。
  • 投資信託の購入時手数料や運用管理費用(信託報酬・管理報酬等)・信託財産留保額等の手数料等はファンド・購入金額等により異なるため、具体的な金額・計算方法を記載することができません。
  • お申込前に必ず最新の契約締結前交付書面(目論見書および目論見書補完書面)等を十分にご確認ください。

その他にもご留意事項がありますので、くわしくはこちらをお読みください。

「NISA」制度をご利用の際は、次の点にご注意ください。

  • NISA制度では、すべての金融機関を通じて1人につき1口座しか開設することはできません(金融機関の変更を行った場合を除く)。
  • NISA制度を利用した口座は、店頭でお申し込みの場合、原則として、お申込日当日(お申し込みが休日の場合または当行所定の時刻までに受付手続が完了しなかった場合は翌営業日)、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)の場合、最短でお申込日当日に開設します(*)。NISAの場合、開設と同じ日またはそれ以降に投資信託を購入することが可能です。口座開設後に行う税務署審査の結果、二重口座であったことが判明した場合、NISAで購入した投資信託は当初から課税口座で購入したものとして取り扱います。当該投資信託から生じる配当所得および譲渡所得等については、遡及して課税されます。
    • 当行または他金融機関で、2018年以降のNISA制度を利用した口座の開設をお申し込み(2017年以前のNISAが継続した場合を含みます)されたことがある場合、当該口座は、税務署の審査が承認となり、当行所定の手続きが完了した後に開設されます(通常、お申し込みから2~3週間程度で手続きは完了します)。
  • NISA制度を利用した口座は、開設後、税務署の審査が完了するまで金融機関の変更および廃止はできません。
  • NISA制度を利用した口座での損失は税制上ないものとされます。
  • 非課税投資枠(NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円)が設定されたNISA制度を利用した口座で、一度商品を売却するとその非課税投資枠の再利用はできません。
  • 非課税投資枠の残額を翌年以降に繰り越すことはできません。
  • 上場株式等の配当等はNISA制度を利用した口座を開設する金融機関等経由で交付されないものは非課税となりません。
  • NISAの非課税期間満了時にロールオーバーする(翌年の非課税投資枠へ移行する)場合には、当行が定める日までに移管依頼書を当行へ提出する必要があります。その際、ロールオーバー時の上場株式等の時価の合計額分だけ、翌年の非課税投資枠を利用します。時価の合計額が非課税投資上限額(120万円)を超えていても、全額ロールオーバーすることができます。
  • NISAの非課税期間満了時に、特定口座を開設しているものの、一般口座への移行を希望する場合は、当行が定める日までに移管依頼書を当行へ提出する必要があります。
  • NISAの非課税期間満了時に、当行が定める日までに移管依頼書を提出しない場合には、特段の手続きなしに課税口座(特定口座が開設されている場合には当該特定口座)に移行されます。
  • 当行のNISA・つみたてNISAでは、株式投資信託のみを取り扱いしております。
  • NISAとつみたてNISAは選択制です。
  • つみたてNISAでの購入は、つみたて契約(投資信託継続購入プラン)に基づく、定期かつ継続的な方法により行うことができます。
  • つみたてNISAは、NISAと異なりロールオーバー(非課税期間満了後、翌年の非課税投資枠へ移行すること)ができません。
  • つみたてNISAに係るつみたて契約(投資信託継続購入プラン)により購入した投資信託の信託報酬等の概算値を、原則として年1回通知します。
  • 基準経過日において、つみたてNISAを開設しているお客さまの氏名・住所を、所定の方法で確認します。

株式会社 三菱UFJ銀行
登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会

(2022年7月27日現在)

NISAに関するご照会

0120-860-777

(毎日9:00~18:00(1/1~1/3、5/3~5/5を除く))
自動音声ガイダンスが流れた後に、
3→2の順でボタンを押してください。

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